Де і як отримати автокредит на автомобіль

Численні банки Москви та інших російських міст пропонують росіянам кредит на машину з початковим внеском та без нього. Цей продукт користується великою популярністю, адже купити автомобіль за готівку можуть далеко не всі. Умови кредитування відрізняються залежно від типу купленого автомобіля, фінансової установи та обраної програми. Перш ніж оформити позику, важливо зібрати необхідні для цього документи та відповідати вимогам банку-емітента.

Що таке машина у кредит

Особистий автомобіль для кожного росіянина – це швидке вирішення питань щодо доставки дітей до навчальних закладів, поїздок на роботу та за продуктами. Фінансові установи країни пропонують різноманітні програми автокредитування. Ця послуга дуже потрібна. Щоб взяти автокредит, претендент повинен вибрати модель та марку автомобіля, фінансову установу та вигідну банківську програму. Придбати можна не лише нове авто, а й машину з пробігом.

Нове авто у кредит без первісного внеску

Однією з головних умов, що передбачається у кредитних програмах при купівлі нового автомобіля, є наявність початкового внеску. Передоплата впливає на процентну ставку за договором та значно підвищує шанси заявника на схвалення заявки. Проте, деякі банки дають можливість оформлення кредиту на машину без початкового внеску.

За умовами такої позички обов'язковим є не лише оформлення КАСКО, а й добровільного страхування життя та здоров'я позичальника. Щороку протягом усього терміну кредитування клієнт повинен продовжувати дію полісів власним коштом. Крім того, кредит на придбання авто без первісного внеску передбачає збільшення суми переплати за договором за рахунок підвищення процентної ставки. Ще однією особливістю цієї послуги є те, що вона доступна лише фізичним особам.

Автокредит під заставу

Щоб придбати новий автомобіль за рахунок позикових коштів, потрібно надати банку майнову заставу. Справа в тому, що фінансова організація бере на себе ризик, видаючи велику позику. Гарантією виконання клієнтом своїх зобов'язань за договором є забезпечення угоди. Як правило, таким виступає машина, що купується. Проте є програми автокредитування, у яких забезпеченням може бути власна нерухома чи рухома власність.

Застава підлягає обов'язковому страхуванню від руйнувань та ушкоджень протягом усього терміну дії кредитного договору. Важливо надати банку майно, яке відповідає певним вимогам. Наприклад, вік транспортного засобу, що передається як забезпечення, не може перевищувати 10 років, якщо це іномарка та 5 років для вітчизняних автомобілів. Сума позики становить трохи більше 80-90 % від ринкової вартості застави.

Кредит на автомобіль

Сучасні банки пропонують придбати за рахунок позикових коштів не лише нові автомобілі, а й із пробігом. Це більш дешевий та доступний варіант для багатьох громадян. Оформляється позичка на стандартних умовах. Транспортний засіб можна знайти у будь-якому автосалоні або у приватної особи. Важливо, щоб машина відповідала стандартним вимогам банку:

• вік до 10 років (зарубіжні); 5 років (вітчизняні);
• вартість до 1,5 мільйонів рублів;
• вага не більше 3,5 тонн,
• пробіг до 100 000 км (закордонне виробництво), до 50 000 км (російське виробництво).

Як купити авто в кредит

Щоб придбати машину за рахунок позикових коштів, потрібно визначитися з вибором моделі, банківської установи та програми кредитування. Для цього рекомендується відвідати відповідні розділи офіційних сайтів фінансових організацій та автосалонів. Дилерські центри пропонують не лише великий вибір легкових автомобілів, а й послуги банків-партнерів. Нерідко для просування певного бренду в Росії виробники співпрацюють із фінустановами та пропонують вигідні умови придбання нових машин.

Цільовий кредит банку

Щоб забезпечити низькі відсотки за договором, скористайтесь однією із спеціалізованих програм автокредитування. Цільові позики передбачають оформлення транспортного засобу, що купується в заставу. Гроші за договором клієнт на руки не отримує. Емітент переказує всю суму на рахунок продавця машини. На період дії кредитного договору ПТС передається до банку. Забрати документи та стати повноправним власником купленої машини позичальник зможе лише після повного погашення боргу.

Споживчий кредит

Окрім спеціальних програм, банки пропонують велику кількість споживчих позик. Такий варіант передбачає більш високі відсотки та менший розмір позички. Порівняно зі спеціальною програмою автокредитування нецільова позика не передбачає обов'язкового страхування машини, що купується, і передачу її в заставу кредитору. Кошти позичальник може витратити на свій розсуд, звіт про цільове використання коштів емітенту надавати не потрібно.

Автокредит із держпідтримкою – список автомобілів

З метою підняття продажів вітчизняних транспортних засобів кілька років тому було запущено програму автокредитування з державним співфінансуванням. Скористатися цією вигідною пропозицією можуть мешканці всіх регіонів Росії. Програма надає можливість придбання власного автомобіля зі зниженою процентною ставкою. Частина переплати за договором компенсується із бюджету. Проте програма поширюється лише з моделі машин, зібрані на підприємствах Росії. Пільгове автокредитування доступне при купівлі таких моделей авто:

1. Іж, Лада, УАЗ, ГАЗ – весь модельний ряд.
2. Шевроле – Нива, Круз.
3. КІА – Спектру.
4. Фіат - Альбеа, Дукато, Добло.
5. Форд Фокус.
6. Шкода - Фабія, Октавія.
7. Рено – Логан.
8. Волга - Сібер.
9. ТаГаз - Роан партнер, Тайгер, LC 100.
10. Хендай - Акцент, Соната.

Як оформити машину в кредит

Перш ніж брати кредит на машину, потрібно дізнатися про правила та етапи оформлення таких угод. Починати потрібно з вибору кредитної програми. І тому дізнаються пропозиції різних фінансових організацій: умови, вимоги, відсоткові ставки. Не менш важливим є їхній рейтинг. Для кожного позичальника важливо оформити автокредит у надійній фінансовій установі. Процедуру можна здійснити через автосалон за бажанням клієнта.

Онлайн-заявка на отримання кредиту

Сучасні фінансові установи та автосалони розміщують умови надання розстрочки та кредиту на сторінках своїх офіційних сайтів. Крім того, потенційний позичальник може надіслати онлайн заявку на видачу позики, не виходячи з дому. Для цього потрібно заповнити форму, де вказують інформацію про себе, транспортний засіб, який планується купувати, розмір початкового внеску. Після цього представники банку передзвонять за вказаним телефоном та повідомлять своє рішення протягом 2 робочих днів.

Які документи потрібні для покупки

Щоб отримати необхідну суму, претендент повинен зібрати повний пакет документів:

• паспорт;
• СНІЛС;
• копію трудової книжки, засвідчену нотаріально;
• довідку про доходи (2 ПДФО/за формою банку).

При отриманні автокредитів за спеціальними програмами або на особливих умовах претендентам потрібно подбати про додаткові документи:

• військовий квиток;
• диплом;
• пенсійне посвідчення;
• зарплатня картка;
• свідоцтво пенсійного страхування та інше.

Умови автокредиту

Перш ніж отримати кредит на машину, варто вивчити умови конкретної банківської установи. До них відносять валюту, розмір першого внеску, строки погашення боргу, повну вартість позики з урахуванням переплат, розмір щомісячних платежів, забезпечення (поручники або заставу), процентна ставка. Параметри кредитів на машини різняться у всіх фінансових організаціях.

Вимоги до позичальника

Щоб купити автомобіль у кредит, претендент має відповідати суворим вимогам фінансових установ:

• вік: від 21 до 65 років;
• офіційне місце роботи;
• стаж від 3 місяців;
• гарна кредитна історія;
• відповідний дохід;
• наявність стаціонарного та мобільного телефонів.

Процентні ставки

p align="justify"> Важливою умовою автокредитних програм є розмір переплати. Процентна ставка залежить від категорії клієнта, умов програми, наявності страховки КАСКО, ДСАЦВ та іншого. Розрахувати суму щомісячного платежу, загальну переплату та відсоткову ставку на рік можна кредитним калькулятором, який є на сайті практично будь-якої фінансової установи. Як правило, кредит на машину банки оформляють під 12-25% річних.

Щомісячний платіж та сума переплати

Не менш важливими параметрами кредиту на машину є розмір щомісячних виплат за договором та загальна переплата. Вони залежить від суми позики, терміну кредитування та процентної ставки. Ці дані відображаються у договорі та графіку погашення кредиту. При оформленні документів варто попередньо вивчити всю інформацію та умови та підписувати папери, лише якщо параметри угоди вас влаштовують. Зменшити переплату автокредиту позичальники можуть за достроковому погашенні. Часткова чи повна оплата боргу дозволяє перерахувати відсотки та заощадити.

Спеціальні програми та акції

Найвигідніші умови кредиту на машину доступні росіянам у рамках спеціальних програм та акцій. Більшість великих банків пропонують програми пільгового кредитування, причому позичальник виплачує лише 2/3 частини відсотків. Зарплатні та пенсійні клієнти фінансових установ завжди отримують позики зі зниженою ставкою. Часто виробники запускають продаж автомобіля конкретної марки з мінімальним відсотком - 2,5-8 на рік. Деякі дилери пропонують безкоштовні автокредити при внесенні передоплати від 70% вартості автомобіля.

Як розрахувати автокредит

Щоб оцінити навантаження на бюджет після покупки машини в кредит, варто зробити попередній розрахунок. З метою підвищення рівня обслуговування, майже всі фінансові установи пропонують скористатися калькулятором автокредитів на офіційному сайті. Щоб приблизно розрахувати кредит, потрібно зазначити вартість машини, розмір першого внеску, наявність пільг у претендента, термін кредитування. Автокалькулятор миттєво видасть розмір щомісячного платежу, процентну ставку, підсумкову переплату за договором.

Страхування

Якщо ви плануєте купувати автомобіль за рахунок позикових коштів, враховуйте, що послуга передбачає обов'язкову купівлю поліса КАСКО. Транспортний засіб передається в заставу банку і повинен бути застрахований від пошкоджень та загибелі, щоб за договором страхування після аварії можна було відшкодувати заподіяну шкоду. Добровільне страхування життя та здоров'я самого клієнта за законом не є обов'язковим, але збільшує шанси претендента на схвалення заявки та вигідніші умови позики.

Де взяти найвигідніший кредит на авто

Більшість російських банків видають кредит на машину, але умови кожної фінансової установи відрізняються. Вибираючи майбутнього кредитора, варто враховувати його репутацію та надійність. Крім того, важливу роль відіграє марка та модель автомобіля. Деякі кредитори здійснюють видачу кредиту на машини тільки закордонного виробництва або працюють тільки з салонами, тому купити транспорт із пробігом, скориставшись їхніми послугами, не вийде.

У рамках спільної програми АвтоВаз та Радкомбанку росіяни можуть отримати кредит на машину вітчизняного виробництва на таких умовах:

1. Сума кредиту від 90 тисяч до 1 450 000 рублів.
2. Перший внесок від 0%.
3. Термін кредитування – трохи більше 3 років.
4. Оформлення за паспортом РФ.
5. Процентна ставка 8,75% річних (при внесенні первісного внеску від 0 до 40% вартості транспортного засобу), 7,75% річних (при внесенні первісного внеску понад 40%).

Автокредит Східного експрес-банку

Ще однією привабливою пропозицією для росіян є автокредит від Східного експрес-банку. Продукт відрізняється лояльними вимогами до позичальників, швидким розглядом та високим відсотком схвалення заявок. Позика надається на таких умовах:

1. Валюта – вітчизняна.
2. Сума позики від 100 тисяч до 1 мільйона рублів розраховується індивідуально, з урахуванням платоспроможності клієнта, вартості автомобіля, термінів кредитування.
3. Процентна ставка: 19-31%. Розраховується індивідуально, залежно від наявності страхових продуктів категорії позичальника, розміру першого внеску.
4. Оформлення КАСКО не є обов'язковою умовою банку.
5. Термін кредитування: 12-59 місяців.
6. Заявки розглядаються протягом 1 робочого дня.

Автокредит співробітникам компаній-партнерів від Альфа-банку

Якщо ви працюєте в компанії, яка є корпоративним клієнтом Альфа-банку, то вам емітент підготував вигідні умови позики. Заявки претендентів розглядаються протягом 1-2 днів. Умови для співробітників компаній-партнерів такі:

1. Сума позики до 5600000 рублів. Не більше 90% вартості придбаного транспортного засобу.
2. Відсоткова ставка від 13,99 до 20,49% річних, встановлюється індивідуально залежно від репутації позичальника, строку надання позики, розміру, наявності страхових товарів.
3. Початковий внесок щонайменше 10% вартості авто. За суми позики від 3 мільйонів 200 тисяч рублів – 25%.
4. КАСКО можна включити у вартість позики.
5. Строк дії кредитного договору 1-6 років

Субсидування автокредиту від ВТБ 24

Другий за величиною російський банк пропонує вигідний варіант для цінителів вітчизняного авто – субсидування автокредиту. Основні параметри послуги такі:

1. Термін надання позички – до 36 місяців.
2. Сума позики – трохи більше 1 мільйона 450 тисяч рублів.
3. Вартість авто - до 1 мільйона 450 тисяч рублів.
4. Рік випуску транспортного засобу – не старший 2016 року.
5. Розмір початкового внеску – від 0% вартості авто, що купується.
6. Забезпечення угоди - автомобіль, що купується.

Умови субсидування позики такі:

1. Процентна ставка від 5% річних (знижується за рахунок надання державної субсидії 6,7% річних).
2. Додаткова знижка на транспортний засіб 10% від вартості, за умови, що автомобіль, що купується - перший у клієнта або в сім'ї позичальника виховується більше двох неповнолітніх дітей.

Кредит на автомобіль з держпідтримкою в Локо-банку

Ще одна пропозиція від банку, який працює з державною програмою, – позика на покупку авто від Локо-банку. Умови укладання угоди такі:

1. Валюта позики – рублі.
2. Забезпечення позички – транспортний засіб, що купується.
3. Страхування КАСКО не є обов'язковою умовою.
4. Початковий внесок – не менше 20 % вартості авто, що купується.
5. Термін надання заступника – до 3 років.
6. Вартість КАСКО та інших страхових продуктів можна включити до суми позики.
7. Автомобіль, що купується, повинен бути новим, не старшим 2016 року, зібраний на одному з російських заводів, вартістю до 1 мільйона 150 тисяч рублів (модель, що бере участь у держпрограмі).
8. Процентна ставка для оформлення особистого страхування – 6,4-7,5%, без страхування – від 8,5 %.

Нові та вживані іномарки від МКБ

Любителі зарубіжних моделей автомобілів можуть розглянути пропозицію від Московського кредитного банку. Позика надається для придбання легкових транспортних засобів в офіційних дилерів. Автомобіль може бути новим або вживаним. Умови надання позики такі:

1. Валюта – рублі.
2. Сума позики від 120 тисяч до 4 мільйонів рублів.
3. Термін надання позички – від 6 до 84 місяців.
4. Початковий внесок – від 15% вартості авто.
5. Процентна ставка – від 14,5% до 30,5% річних.

Кредит на купівлю нового автомобіля в Россільгоспбанку

У цій фінансовій установі росіяни можуть отримати позику на нову іномарку чи вітчизняний автомобіль. Позика надається у рублях. Розмір позички від 100 тисяч до 3 мільйонів рублів, не більше 85% вартості транспортного засобу, що купується. Процентна ставка встановлюється індивідуально від 17,5% річних. Обов'язковий початковий внесок – не менше 15% вартості авто. Термін кредитування – до 5 років.

Відео

Мінуси:

• процентна ставка вища, ніж за автокредитом на новий автомобіль;
• необхідність початкового внеску;
• обмеження за віком та пробігом автомобіля;
• необхідність очікування відповідного автомобіля.

Стандартні умови та вимоги

До потенційних позичальників висуваються стандартні вимоги:

• постійна реєстрація біля РФ;
• вік від 21 до 65-75 років;
• наявність офіційного місця роботи;
• трудовий стаж від 3-6 місяців.

Якщо враховується сімейний дохід, до чоловіка чи дружини позичальника встановлюються аналогічні вимоги.

Для розгляду можливості отримання позички на купівлю уживаного транспортного засобу до банку передається наступний пакет документів:

• заява-анкета позичальника за формою банку.
• документ, що засвідчує особу (паспорт громадянина РФ);
• деякими кредитними організаціями запитується другий документ на вибір клієнта: свідоцтво ІПН, посвідчення водія, військовий квиток, страхове свідоцтво державного пенсійного страхування, інший документ, погоджений з банком;
• засвідчена копія трудової книжки (потрібна не скрізь);
• документи, що підтверджують дохід за потреби: довідка за формою 2-ПДФО або за формою банку, податкова декларація, довідка з Пенсійного фонду, виписка по банківському рахунку або картці.
• попередній договір на купівлю транспортного засобу;
• паспорт на технічний засіб;
• рахунок на оплату;
• документ, що підтверджує внесення первісного внеску.

Умови надання автокредитів на легкові автомобілі:

• Мінімальний початковий внесок – від 15 до 50% вартості машини.
• Термін дії – від 1 до 3–7 років.
• Максимальний вік транспортного засобу на момент закінчення договору має бути не більше 8–10 років для іномарок та не більше 5–8 років для вітчизняних машин.
• Сума кредиту - від 30-50 тис. руб. до 0,5-5 млн. руб.
• Забезпечення – запорука транспортного засобу, що купується.
• Додаткових комісій не передбачено.
• Страхування КАСКО не завжди є обов'язковим, іноді пропонуються спеціальні програми без оформлення такої страховки.
• Термін розгляду заявки – від півгодини до 5 робочих днів.
• Продавцем, як правило, має бути автосалон. Дуже рідко кредитні організації видають позики для придбання автомобіля у фізичної особи.

Процентні ставки

Розкид процентних ставок за програмами кредитування на придбання вживаного авто дуже великий - від 5,9% річних за спеціальними програмами до 31% річних за експрес-кредитами.

Процентні ставки розглядаються банками індивідуально, але є фактори, що впливають на величину процентної ставки:

• Термін кредитування.Чим більший термін кредитування, тим вища ставка. При виборі терміну кредитування слід враховувати вік старої машини. Наприклад, при оформленні кредиту на автомобіль Ощадбанк встановлює обмеження на максимальний вік вітчизняних машин на кінець терміну дії договору всього в 5 років.
• Розмір початкового внеску. Чим вищий початковий внесок, тим нижча ставка.
• Наявність гарної кредитної історії.Для таких клієнтів зазвичай діють пільгові умови.
• Наявність зарплатної картки банку.Для працівників організацій-партнерів пропонуються знижені ставки та спрощена форма розгляду заявки.
• Страхування життя та втрати працездатностіна користь банку дозволяє знизити ставку відсотка на 1-2 пункти. Однак у цьому випадку до кредиту включається вартість страховки, що перекриває різницю у відсотках.
• Швидкість розгляду заявки.Найневигідніші ставки відсотків за експрес-кредитами, за якими приймається протягом короткого часу – від півгодини до двох годин. Цілком ймовірно, що за такими кредитами або найвища ставка, або передбачена щомісячна комісія. Програми експрес-кредитування зазвичай представлені банками в автосалонах. При зверненні за позикою до офісу терміни розгляду можуть тривати до 5 днів, але умови в цьому випадку будуть значно вигіднішими.
• Поліс страхування КАСКО на користь банку.Якщо за умовами кредитної програми дозволяється не укладати такий договір страхування, то треба бути готовим до того, що відсоткова ставка за цією позикою буде високою.
• Підтвердження доходу та зайнятості. Деякі програми кредитування не передбачають надання документів, що підтверджують місце роботи та доходи. Хоча це не означає, що кредит можуть отримати і безробітні, наявність офіційного працевлаштування та доходів є обов'язковою. Ця інформація перевіряється службою безпеки.
• Країна виробник. Нерідко відсоткові ставки за кредитом на вживані авто іноземних виробників нижчі, ніж вітчизняні та китайські. Більше того, багато банків кредитують лише покупку іномарок, крім китайських.

Партнерські програми

Багато автосалони практикують продаж у кредит уживаних легкових автомобілів, але не завжди є достатній вибір, який влаштовує покупця. Машину певної марки та моделі часто доводиться довго чекати. У такій ситуації варто розглянути увагу на партнерські програми банків.

Кредитні організації співпрацюють з дилерами та пропонують спеціальні програми на придбання машини певної марки. Крім того, дочірні банки західних автосалонів, наприклад, БМВ Банк та Тойота Банк теж видають позички на придбання уживаних машин своєї марки на вигідних умовах.

Купівля авто за партнерською програмою часто виявляється оптимальною, тому що цей варіант передбачає не тільки найбільш вигідні параметри кредитних програм, а й продовження гарантійного обслуговування.

Де взяти

Розглянемо умови автокредитів, які пропонують найбільші кредитні організації.

Початковий внесок	Процентна ставка	Термін	Сума	КАСКО	Підтвердження доходів	Строк розгляду
Ощадбанк
від 13,5%	від 15%	до 5 років	до 5 млн. руб.	так	так	1-4 дні
від 14,5%	від 30%	до 5 років	до 5 млн. руб.	так	ні	1-4 дні
ВТБ 24
від 15%	від 14%	до 7 років	до 5 млн. руб.	так	так	2 дні
від 15%	від 20%	до 7 років	до 2,8 млн. руб.	так	ні	2 дні
25%	від 50%	до 7 років	від 30 тис.руб	ні	ні	1 година
Газпромбанк
від 14%	від 15%	до 5 років	до 3 млн. руб.	так	так	1-3 дні
Банк Москви
від 13%	від 20%	до 7 років	до 5 млн. руб.	так	так	2 дні
Россільгоспбанк
від 14,5%	від 10%	до 5 років	до 3 млн. руб.	так	так	4 дні
Кредит Європа Банк
від 21%	від 10%	до 5 років	до 1 млн. руб.	так	ні	30 хвилин
від 18%	від 10%	до 5 років	до 4,5 млн. руб.	так	так	1 день
Юнікредит Банк
від 14,5%	від 15%	до 5 років	до 2,8 млн. руб.	так	так	1-3 дні
від 16,75%	від 40%	до 5 років	до 1 млн. руб.	ні	так	1-3 дні
Східний Експрес Банк
від 27,5%	від 27,5%	до 7 років	до 500 тис. руб.	ні	від 300 тис. руб.	30 хвилин

Для бажаючих придбати машину в кредит банки пропонують досить багато різних кредитних програм з привабливими умовами. Порівнюючи пропозиції за найбільш значущими параметрами, будь-хто зможе підібрати для себе оптимальний варіант.

Стаття про те, як правильно взяти кредит на покупку машини – як вибрати банк для автокредиту, різні види позик, автострахування, важливі моменти та поради. Наприкінці статті – відео про те, як уникнути обману при отриманні автокредиту!

Зміст статті:

Сьогодні покупка автомобіля стає все більш повсякденною подією. Для багатьох сімей машина стає необхідністю у повсякденному житті. За даними Автостату, майже кожен другий автомобіль у Росії купується на позикові кошти. Кредит на купівлю авто рік у рік стає доступнішим.

За відповідністю позичальника вимогам кредитної організації, отримати кредит на придбання машини не складе труднощів. Практично завжди висуваються три вимоги:

• Реєстрація або прописка на території РФ та наявність документів, що її підтверджують;
• Постійний та регулярний дохід у обсязі, достатньому для щомісячної виплати;

Потенційний позичальник повинен мати постійний та стабільний дохід. Зарплата, подана у підтверджуючих документах, має важливу роль. Запланована щомісячна виплата не може перевищувати 50% отримуваного доходу. Втім, кредит можна отримати і за невеликого особистого доходу, залучаючи співпозичальника (близького родича, наприклад, чоловіка).

Отримати гроші в кредит легко. Давайте обговоримо, як правильно взяти кредит на покупку автомобіля, щоб потім не пошкодувати про укладений договір.

Різні банки – різні вимоги

Сьогодні, якщо постаратися, можна отримати кредит практично на будь-яку машину – нову та з пробігом, вітчизняну чи імпортну. Різні кредитні організації надають позики всі види транспорту. Щоб не отримати пізніше неприємних сюрпризів, перед укладенням угоди слід уважно ознайомитися з усіма подробицями документа, що підписується.

Наголошується на стабільній закономірності - жорсткі вимоги добору кредитора поєднуються з вигідними умовами. І навпаки, м'якіші вимоги завжди поєднуються з високою процентною ставкою, додатковими витратами зі стогони покупця машини.

Наприклад, ВТБ і Ощадбанк розглядають заяви лише з офіційним папером (2-ПДФО), що підтверджує платоспроможність позичальника. Наданий розширений пакет документів дозволить розраховувати більш вигідний відсоток.

Протилежну позицію займають КредитЕворБанк та Російський Стандарт. Позика може бути оформлена практично будь-якому громадянинові РФ, при цьому відсоток буде вищим, ніж середньостатистичний. Застосування такої тактики дозволяє банкам компенсувати втрати від неповернень.

Відрізняється і тактика банків щодо продавців. Більш консервативні кредитори воліють працювати з офіційними регіональними дилерами. Інші цей критерій враховують мало, але за умови виконання угоди з посередництвом автосалону, що у цьому випадку своєрідним комісійним магазином. Такий варіант угоди вимагатиме додаткового часу до виконання заходів повної діагностики, обстеження авто.

Найконсервативніші кредитори готові видавати кошти виключно для придбання нових автомобілів, уживаний транспорт ними не розглядається. Інші кредитують угоди щодо 3-5-річних автомобілів. За певної старанності можна знайти кредитну організацію під покупку автомобіля з 10 і більше літнім стажем. Вигода від такої угоди є дуже сумнівною.

Отримати схвалення кредиту на нову чи вікову машину – дві великі різниці. Новим вважається автомобіль без пробігу, останніх 2-х років випуску. На кредитування купівлі нового авто банки йдуть охоче. Вся процедура з п'яти послідовних етапів займе лічені дні або години, залежно від виду кредиту:

• У салоні вибираємо модель, що сподобалася;
• Укладаємо договори на купівлю-продаж та страхування;
• Проходимо процедуру оформлення кредиту та підписуємо договір застави;
• Переказуємо гроші автодилеру на рахунок;
• Забираємо своє авто за актом прийому-передачі.

Якщо планується придбати авто, кредитор пред'являє додаткові вимоги. По-перше, далеко не кожен уживаний автомобіль буде прийнятий банком як застава. Серед традиційних вимог до автотранспорту: пробіг до 100 тис. км, вік на момент завершення виплат за кредитом – до 8 років. Для імпортних машин є додаткова вимога: підтвердження ввезення в країну офіційним дилерським центром та наявність документів для розмитнення.

Якщо метою є кредит на придбання авто у приватної особи, то буде потрібно посередник – юридична особа. У угоді з'являться додаткові етапи, пов'язані з необхідністю здати автомобіль до покупки спеціалізований автомобільний комісійний магазин. Його роль може виконати автосалон.

Розглядом заявки банк займається 2-3 дні. Наступні три-чотири місяці – це термін схвалення, за потреби він може бути продовжений. Зазвичай для цього потрібно донести нові документи, що підтверджують платоспроможність – довідку про доходи та ін.

Переваги угод через банк та автосалон

Сучасні технології дозволяють оформити позику у місці придбання транспортного засобу. Це значно економить час і позбавляє покупця додаткової біганини по банках. Однак більшість покупців авто в кредит вважають за краще звертатися безпосередньо в банки. Остаточне рішення визначається ступенем задоволеності потреб позичальника.

Якщо на даному етапі важлива лише найменша ставка, то пряме звернення до кредитної організації дозволить отримати кредит під 1-1,5% менший відсоток, але у поєднанні з розширенням вимог до пакету документів і, можливо, з великим початковим внеском.

Автосалони зазвичай співпрацюють з кількома банками. Якщо терпляче шукати, то можна знайти акції, під час яких автодилери пропонують окремі марки в кредит за ставкою, нижчою за звичайну на 3-5%. Подібних умов жоден банк запропонувати не зможе. Жаль тільки, що подібні акції – рідкість.

Нетерплячі та економні можуть скористатися експрес-кредитами та кредитами без страховки від банків. Перші економлять час, другі – фінанси. Але. Якщо уважно придивитися до умов, то отримана вигода виглядає не так привабливо.

Майже у будь-якому автосалоні є можливість оформлення експрес-автокредиту. Через півгодини-годину після пред'явлення двох документів, що засвідчують особу (одним має бути паспорт), оформляється позика на необхідну суму, і можна вирушати додому власною машиною.

Через підвищений ризик з боку банку (платоспроможність позичальника перевіряється поверхово), банк підвищує відсоткову ставку від стандартної на 0,5-2%. Також на 10-20% збільшується вимога до початкового внеску. Максимальна сума кредиту і термін погашення можуть зменшитися.

Якщо немає часу збирати документи, що підтверджують платоспроможність, можна обчислити обсяг переплати.

Страхування при автокредиті

Автокредитування – заставна операція. Автомобіль, що купується, до повного погашення взятої суми залишається заставою. Паспорт на транспортний засіб після оформлення до ДІБДР передається на зберігання до банку до виплати кредиту. При неналежному виконанні зобов'язань боржником машина може бути вилучено та продано для погашення боргу за позикою.

Однак автомобілі ламаються, страждають у ДТП, зазнають угону. Тому багато кредитних організацій прописують обов'язкове оформлення страховки КАСКО. Страховий поліс дає переваги як банку, так і новому автовласнику. У разі пошкодження машини виплати за ремонт отримує автовласник. Якщо після аварії авто не може бути відновлене, то виплачувати частину непогашеного боргу буде страхова компанія.

Недоліком є ​​часто рекомендація кредитором страхової компанії з не оптимальними умовами. Доходить до заяв представників банку про можливість підписання договору лише за наявності страховки компанії-партнера. У законодавстві РФ прописано право споживача вибір компанії для КАСКО. Знання своїх прав дозволить заощадити на оформленні страховки.

Не слід поспішно відмовлятися від страхової компанії, що рекомендується. Попередньо перегляньте пропозиції конкурентів. Умови на перевірку можуть виявитися не лише конкурентними, а й найкращими. Окремі банки включають страхові виплати в тіло кредиту, але це часто поєднується зі збільшенням початкового внеску.

Група банків надають позику без оформлення обов'язкового страхового полісу. Єдина вимога - наявність 30% вартості автомобіля, що купується, і річний відсоток збільшується на 5% (18,5% проти 13,5% при оформленій страховці).

Слід зважати на те, що ремонт авто без страховки в повному обсязі ляже на плечі власника. Сумнівна користь економії на відмові оформити страховий поліс на кредитне авто може вилитися у значні фінансові втрати пізніше.

Якщо покупець не має коштів для страхування, банк може запропонувати кредит, що включає оплату страховки. У суму кредиту може бути включено оплату КАСКО та ОСАЦВ на весь термін кредиту або лише на один рік. Подібну можливість банки зазвичай надають із збільшенням первісного внеску на 10%.

«Безвідсоткова» позика

Слідом за позикою без страховки ще одним прийомом стають «безвідсоткові позички». За своєю суттю автопозика під 0% - це розстрочка платежу. Щодо нещодавно подібними пропозиціями промишляли банки. Зараз цим прийомом користуються багато автосалони.

Слід бути обережними, укладаючи договір безкоштовного кредиту з умовами, подібними до традиційної позики. Будь-яка торгівля має комусь приносити вигоду. Після підписання розстрочки машина не належить покупцю. До повного розрахунку автомобіль – власність кредитора. Будь-яке мінімальне порушення умов договору може стати приводом відібрати авто у позичальника.

Подібну позику може надати офіційний дилер на машину без пробігу. При цьому розмір початкового внеску може сягати 30-40 %. Ставку обов'язкового страхування також зазвичай завищено на 2-3%.

Приваблива зовні безкоштовна автопозика при перевірці виявляється далеко не казкою. Якщо ви не визначилися зі схемою розстрочки, то можливість розстрочки розгляньте в останню чергу.

Система buy-back

Все ще незвичною залишається система автокредиту з відстроченим погашенням та можливістю зворотного викупу (buy-back). При цьому вся видана в кредит сума поділяється на дві частини:

• Перша підлягає щомісячному гасіння однаковими частинами за ануїтетною схемою;
• Для гасіння другої є додаткові можливості.

Під час укладання кредитного договору з дилером оформляється попередній договір купівлі-продажу. Після закінчення виплати кредиту позичальник продає транспортний засіб дилеру на раніше оформлених умовах. Отриманими коштами гаситься заборгованість за кредитом.

При укладанні такого договору дилер зазвичай чітко прописує вимоги до автомобіля, що повертається. При порушенні якоїсь умови дилер має право не викуповувати машину.

Позичальник, якщо не захоче розлучатися зі своїм авто, має право внести всю суму, що бракує.

При цій формі кредиту відкладений борг може досягати 20-50%, щомісячні виплати менші, ніж за автокредиту з базовими умовами. Однак витрати на оплату відсотків вищі, оскільки в стандартному кредиті вони зменшуються в міру зниження суми, що залишається, а в системі buy-back сума виплати до останнього місяця залишається однаковою.

Подібна система автокредитування приваблива для автомашини, що постійно змінюють. За цією системою є лише придбання іномарок і не у всіх автосалонах.

Автокредитування має масу тонкощів та підводних каменів. Декілька порад допоможуть пройти шлях від оформлення кредиту і до покупки автомашини з мінімумом витрат емоцій і фінансів:

• Оцініть об'єктивно свої фінансові можливості, визначтеся з максимальною сумою, яку ви готові перераховувати щомісяця для погашення боргу;
• Вивчіть всі доступні джерела інформації про умови кредитів, що надаються: банківські програми, акції та пропозиції автосалонів. Перед прийняттям остаточного рішення про укладення угоди необхідно уважно вивчити максимальну кількість представлених над ринком пропозицій. Чим більшою інформацією ви будете володіти, тим більше відповідну для себе пропозицію виберете;
• Попередньо слід вирахувати вартість оформлення кредитного договору. До неї включають: початковий внесок, видатки коштів, страхову виплату, непередбачені витрати;
• На особливу увагу при укладанні договору заслуговують розділи, написані дрібно. За наявності незрозумілих моментів не підписуйте документи до роз'яснення незрозумілих місць. Краще трохи зрушити укладання угоди, ніж потім роками кусати лікті.

Дотримання цих простих правил дозволить отримати насолоду від свого придбання. Правильних кредитів на покупку автомобіля!

Відео про те, як не потрапити в лапи шахраїв під час оформлення автокредиту:

Багато хто з нас, плануючи придбання власного автомобіля, незмінно стикаються з нестачею грошей на бажану покупку. У результаті доводиться довго накопичувати, щоб придбати бажане авто. Втім, є можливість взяти кредит на машину, що дозволить отримати необхідний транспортний засіб тут і зараз, а розплачуватися за кредит можна буде впродовж кількох років.

Всі ми чудово знаємо про те, як важко накопичити на дорогу покупку. Автокредит дозволить вам позбутися необхідності тривалого накопичення коштів. При цьому, маючи такий борг у банку, можна максимально точно планувати свої витрати, що дозволить без будь-яких труднощів гасити отриманий у банку кредит на купівлю авто. Багато автосалони пропонують можливість продажу автомобілів у кредит. В даному випадку ви будете позбавлені необхідності самостійного відвідування банку та кредитної організації. Вам необхідно буде зібрати відповідні документи і надати їх в автосалон.

Якщо нещодавно отримання таких кредитів супроводжувалося численними складнощами, а відсоткова ставка була надзвичайно висока, то сьогодні отримати такий кредит на покупку автомобіля стало значно простіше. Вам необхідно мати офіційну роботу з білою зарплатою, і надати в банк дані про ваш доход. Також слід пам'ятати про те, що для отримання такого автокредиту потрібна хороша кредитна історія. Якщо ж у минулому ви мали проблеми з банком і не виплачували кредити, то, з великою ймовірністю, нову позику ви не отримаєте.

В даний час банки пропонують можливість отримання такого автокредиту на купівлю нових або вживаних авто. Причому останнє можливе здебільшого у відповідному автосалоні або з рук. Забезпеченням повернення такого кредиту є саме авто, яке передається у заставу банку. Фактично власником авто до погашення кредиту є банк. Лише після того як ви погасите повністю всі платежі купленим автомобілем вам передається його оригінал ПТС і ви можете знімати з обліку та продавати ваше авто. Також пам'ятайте, що більшість банків, які пропонують послуги отримання кредиту на покупку автомобіля, в обов'язковому порядку вимагають наявності у транспортного засобу повної страховки по КАСКО. Це дозволяє банку навіть у разі пошкодження транспортного засобу у ДТП та неможливості відновлення такого автомобіля отримати зі страхової компанії повне відшкодування за пошкоджену чи вкрадену машину.

В останні роки отримання такого автокредиту значно спростилося. Якщо в минулому потрібно було подати до банку різні документи, то сьогодні багато фінансових та кредитних установ вимагають від заявника мінімальний пакет документів. Тому здебільшого зі збором таких паперів труднощів не виникне. Звичайно, ви повинні розуміти, що якщо ви ніде не працюєте або у вас невелика зарплата, то купити в кредит представницький автомобіль або якесь інше дороге авто буде неможливо. Саме тому вам необхідно розраховувати ваші фінансові можливості та бажання при покупці авто у кредит.

Якщо ви плануєте придбати автомобіль за рахунок позикових коштів у першу чергу вам необхідно обрати банк, до якого ви звертатиметеся за яким кредитом. Сьогодні більшість банків нашій країні видають автокредити, у своїй умови видачі таких позик можуть істотно відрізнятися. Вам необхідно підібрати таку пропозицію, яка оптимальним чином підходила б під ваші вимоги, і при цьому такий кредит видавався б на вигідних умовах. Також пам'ятайте про те, що в будь-якому випадку буде потрібно початковий внесок, для якого вам знадобляться виключно власні кошти. Початковий внесок кредитуватись у банку не може. Такий початковий внесок може становити від 10% до 30% вартості автомобіля.

Великою популярністю сьогодні користується пропозиція Ощадбанку, який пропонує купити нові та вживані автомобілі. Такий вигідний автокредит можна оформити в максимально короткі терміни. Причому початковий внесок Ощадбанку буде кращим, ніж в інших кредитних організаціях. Є спеціальні програми кредитування купівлі нових або б/в автомобілів з пробігом. Також Ощадбанк реалізує держпрограму, яка має на увазі фінансування придбання вітчизняних автомобілів. В останньому випадку відсоток по банку, а також початковий внесок буде дещо нижчим, ніж при покупці автомобіля в салоні. Держпрограма останніми роками користується все більшою популярністю у наших співвітчизників. За допомогою цієї програми держпідтримки можна придбати недорогий автомобіль, який пропонується в заставу банку як забезпечення кредиту.

Вибираючи конкретний банк, в якому ви хочете взяти такий автокредит, вам необхідно оцінити відсоткову ставку цієї установи за виданим кредитом, а також додаткові платежі. Так, наприклад, необхідно враховувати вимоги щодо страхування та обов'язкового КАСКО. Всі ці дані вам необхідно перевірити ще до того, як ви почнете збирати документи, щоб взяти такий вигідний автокредит. Постарайтеся оцінити пропозиції кількох таких фінансових установ і з кількох варіантів вибрати найкращу для вас пропозицію, що дозволить взяти вигідний автокредит з невеликим початковим внеском, а кредит можна буде оформити в такому банку максимально просто.

Якщо раніше найбільшою популярністю користувалися автокредити, які видавалися в іноземній валюті, мали на увазі заставу і повне КАСКО, то сьогодні все більший інтерес становлять такі пропозиції в російських рублях. Причому, якщо раніше намагалися купувати нові автомобілі, то сьогодні все більшою популярністю користуються вживані машини з пробігом.

Розрахувати розмір автокредиту та щомісячних платежів не складе складності. Сьогодні більшість банків, у тому числі і Ощадбанк, пропонує на своєму сайті так званий кредитний калькулятор. За допомогою такого калькулятора ви зможете розрахувати перший платіж та необхідну заробітну плату. Також на більшості таких сайтів у банках працюють онлайн консультанти, які дадуть вам необхідні рекомендації щодо вибору та роз'яснять усі правила отримання такого автокредиту.

Автокредитування сьогодні має відмінну популярність у наших співвітчизників. За допомогою таких позикових коштів ви можете з легкістю придбати необхідні вам автомобілі з пробігом або купити в автосалоні нову машину. Взяти кредит і оформити його в банку не складе будь-якої складності. Все це дозволить вам придбати автомобіль вашої мрії.

Для того щоб оформити кредит у банку, вам необхідно визначитися з тим, яку суму ви хочете зайняти. Це може бути повна вартість автомобіля або якщо ви маєте гроші на початковий внесок, її частина. Виходячи з вашої платоспроможності банк назве суму, на яку він готовий вас прокредитувати.

Зазвичай порядок оформлення автокредиту складається з наступних кроків:

Подати документи до банку

Для отримання кредиту в банку вам знадобиться такий набір документів: паспорт, посвідчення водія, заява-анкета (видається співробітником банку), копія трудової книжки та довідка про доходи 2-ПДФО (можна отримати в бухгалтерії на роботі).

Іноді банк може вимагати надати свідоцтво ІПН та копію паспорта чоловіка/дружини. Якщо ви не перебуваєте в офіційному шлюбі, то підійде копія паспорта громадянського чоловіка/дружини. Тут є суб'єктивний чинник: банки більше довіряють клієнтам із сім'ями та дітьми, і менше тим, хто не створює «осередок суспільства» і не прагне народження дітей.

Заявка на автокредит – це анкета за формою банку. Вона заповнюється або в офісі установи або на його сайті. По суті, це довідкова інформація про клієнта. Але часто відмова у видачі кредиту пов'язані з її неправильним заповненням. В анкеті потрібно якомога вказувати максимум достовірної інформації про себе. Не варто завищувати чи занижувати свої доходи, приховувати кредитну історію чи якісь факти біографії, а також приписувати собі власність, якої ви не володієте. Всі ці дані легко перевіряються банком.

Деякі банки пропонують клієнтам оформити експрес-кредит. Його особливість полягає у швидкій процедурі розгляду заявки та видачі грошей. Якщо ви оберете цей варіант, то вам потрібно надати всього три документи: паспорт, посвідчення водія та заповнену анкету банку. За швидкість доведеться заплатити високою відсотковою ставкою.

Дочекатися результатів банківської перевірки

Перевірка ваших документів може тривати від кількох хвилин (якщо це експрес-кредит) до кількох днів. Найчастіше вона поєднує у собі аналіз скорингової системою (спеціальної програмою визначення платоспроможності) та вивчення документів безпосередньо кредитним експертом.

Якщо банк прийняв позитивне рішення за вашою кредитною заявкою, ви маєте від 26 до 180 днів (залежно від установи) на те, щоб остаточно визначитися з вибором автомобіля і оформити кредит на його покупку.

Якщо ваша платоспроможність видасться банку недостатньою, він запропонує знайти созаемщиков чи поручителів. Вони відповідатимуть своїм гаманцем, якщо у вас виникнуть фінансові труднощі.

Укласти договір із продавцем

З продавцем укладається договір купівлі-продажу машини, в якому буде вказано крайній термін оформлення документів та оплати за кредитом.

Внести початковий внесок

Якщо ви обрали автокредит із початковим внеском, то вам необхідно внести гроші на рахунок продавця. Це може бути 10-50% вартості автомобіля. Якщо ви купуєте авто без початкового внеску, цей крок виключається.

Укласти договір із страховиком

Список страхових компаній, у яких ви можете, часто обмежений банком. Ці установи ретельно підбирають партнерів, щоб уникнути додаткових ризиків втрати своїх грошей. Однак варто чітко розуміти, що страхування є послугою, і примусити вас до її купівлі ніхто не має права. Тут вибір за вами: йти на поводу у банку або наполягати на своєму праві вибирати того страховика, який є вигідним саме вам.

З іншого боку, не варто забувати, що автокредит можна отримати і без покупки страховки. У такому разі доведеться платити банку за підвищеною процентною ставкою.

Укласти договори з банком

• платіжний документ автосалону;
• копія паспорта автомобіля;
• страховий поліс (якщо є обов'язковою умовою);
• документ про сплату початкового внеску (якщо він передбачено);
• якщо ви перебуваєте в шлюбі, то згоду чоловіка/дружини на отримання кредиту та передачу автомобіля банку як заставу.

Після цього банк перераховує суму кредиту рахунок продавця. Ця процедура може тривати кілька днів - її термін вказується у договорі.

Отримати автомобіль

Після надходження грошей на рахунок продавця ви можете забрати свій автомобіль.

Порада Порівняти.ру: Після отримання автокредиту, завжди вчасно робите його погашення. Якщо прострочите платежі, то зіпсуйте свою.