Як перевірити машину на кредит чи заставу перед покупкою Перевірити авто на заставу в банку за VIN або держ номером Як перевірити чи не значиться авто в заставі

Більшість людей рано чи пізно замислюються над тим, щоб придбати транспортний засіб. Досить часто машина купується, що називає "з рук". Це цілком логічний крок, якщо грошей на нове авто просто фізично не вистачає. Однак не варто забувати, що подібний вибір може таїти в собі чимало небезпек. Крім того, що машина може бути абсолютно в іншому технічному стані, ніж раніше було заявлено, не варто забувати про можливість реалізації транспорту, що перебуває як заставне майно. У такому разі новий власник зрештою може просто залишитися ні з чим. Тому, щоб не помилитися, до процесу вибору та придбання машини необхідно підходити з великою відповідальністю. Першим кроком стане всебічна перевірка майбутнім власником транспортного засобу. Способів, як дізнатися, чи в заставі машина, кілька. Можна скористатися як одним із них, так і, для душевного спокою, застосувати їх у сукупності.

Кредитування під заставу рухомого та нерухомого майна

У тому випадку, коли транспорт оформляється за допомогою спеціальної програми, наприклад, за допомогою автокредиту, банк може виставити додаткову умову, в якій позичальник повинен надати своє майно. Таким майном може стати навіть новий автомобіль. У такому разі паспорт самого транспорту перебуватиме у банку чи іншій фінансовій організації доти, доки зобов'язання з боку позичальника не будуть виконані повністю.

Не слід забувати і про інший варіант кредитування. Це отримання готівки у великому обсязі. Як правило, це сума від одного мільйона рублів, яка потребує майнової застави. Оскільки сьогодні індивідуальний підхід до клієнта є найактуальнішим, потрібно майно як заставу може і за меншої суми кредиту.

Наслідки придбання автомобіля, що перебуває в обтяженні

Сьогодні багатьох автолюбителів хвилює питання прозорості угоди. Чи є вона насправді такою? Що для цього потрібно зробити та як дізнатися? Якщо машина під заставою, то про чистоту угоди годі й говорити. І особливо варто враховувати той факт, що в сучасній економічній ситуації транспортний засіб найчастіше є гарантом повернення боргу для фінансової організації.

Кожна людина, яка вирішує придбати машину з рук, повинна знати, що якщо при наданні пакета документа відсутня ПТС, то власник транспорту не має права робити маніпуляції, особливо продаж. Однак деякі люди встигають придбати копію цього документа і здійснювати незаконні операції. Якщо угода все ж таки відбулася, це означає, що всі боргові зобов'язання перейшли і до нового власника авто.

Можна зробити висновок про те, що для власника, який має зобов'язання щодо виплат, абсолютно не існує жодних перешкод. Якщо подумати, то для фінансової організації не має значення, у якої людини забирати транспортний засіб, що юридично належить їй. Крім того, незнання нового власника про те, що транспорт перебуває у статусі заставного майна, абсолютно не звільняє його від відповідальності. Як правило, суди також користуються такою практикою.

Єдиний спосіб, який дозволяє законодавством, - це офіційно домовитися продавцю з покупцем і одразу повідомити всі нюанси угоди. Наприклад, покупець може погасити борг у банку, і в тому разі, якщо залишається якась фінансова різниця, вручити її продавцю як залишок. Варто розуміти, що кожен покупець за законом зобов'язаний попередити про заставний стан майна, що реалізується. Інакше через суд можна спробувати визнати правочин недійсним і повернути кошти.

Ознаки заставного автомобіля

Для того щоб убезпечити себе від подібної ситуації, покупець повинен бути в курсі про те, як дізнатися, в заставі машина чи ні. Ще до вчинення угоди варто звернути увагу на ознаки, які допоможуть розсекретити обтяжений автомобіль.

Наприклад, якщо авто було оформлено як покупка в кредит, то кожен покупець виявить у КАСКО відповідний напис про те, який банк забезпечував страховкою транспортний засіб. Подібний запис буде присутній доти, доки клієнт банку не розплатиться повністю за транспорт. Це найпростіший варіант того, як дізнатися, чи є машина в заставі. Звичайно, якщо в страховому полісі є такий запис, то варіант купівлі такого автомобіля відразу відпадає. Крім того, існує й низка інших ознак, які можуть сказати про те, що автомобіль є заставним.

Неповний пакет документів

Найчастіше у процесі укладання незаконної угоди продавець відмовляється надати паспорт ПТС. Варто зазначити, що якщо він надає копію документа, то це зовсім не є підставою для того, щоб довіряти йому, оскільки така махінація не потребує великої праці. Для цього можна тільки надіслати запит до ДІБДР. Тому перед тим, як купувати авто, варто замислитись.

Продавець користувався транспортним засобом підозріло мало часу

Як правило, якщо автомобіль купується за допомогою оформлення автокредиту, то в середньому кожному позичальнику знадобиться щонайменше три роки, щоб закрити борг перед банком. Відповідно, якщо автомобіль знаходиться в експлуатації у свого господаря менший, то ймовірність того, що він заставний, зростає в кілька разів.

Надмірно низька цінова пропозиція

Цей факт також має наштовхнути покупця на певні думки. Насправді цей момент можна віднести до будь-якого товару, тому що якщо вартість виявляється у кілька разів нижчою, то це означає, що існують деякі підводні камені. Крім того, такий факт говорить про те, що головним завданням для продавця є не отримання прибутку, а бажання якнайшвидше позбутися авто.

Документ, що свідчить про покупку машини

Варто насторожитися, якщо під час укладання угоди немає договору, який фіксує відносини купівлі-продажу. Адже в договорі має бути обов'язково прописана умова, що набувається майно, яке виступає як застава.

Як грамотно перевірити авто: чи є предметом застави?

На сьогоднішній день юридичну прозорість потенційного придбання можна декількома способами:

1. Перший спосіб, як дізнатися, чи в заставі машина - офіційний інтернет-ресурс. Вказавши ВІН-номер, можна відстежити всю інформацію про заборгованість заставного майна, якщо є. Як правило, це один із найшвидших способів, як дізнатися, чи знаходиться машина в заставі банку. Однак важливо розуміти, що якщо на сайті немає абсолютно ніякої інформації, то це зовсім не означає, що авто не обтяжене. Воно може бути реалізовано як заставу у процесі неофіційної угоди. Крім того, реєстрація такої інформації є не обов'язковою умовою.
2. Завітати на офіційний ресурс, який організували спільно банківські організації, що займаються автокредитуванням. Як і в першому варіанті, вводиться лише ВІН-номер авто. Вся операція за допомогою онлайн забирає мінімум часу. До того ж це не тільки спосіб того, як дізнатися, чи в заставі машина. Таким чином можна отримати додаткову інформацію про обтяження автомобіля.
3. Перевірка за допомогою стандартної бази ДІБДР. На жаль, вона не зможе дати конкретної відповіді на питання про те, чи є автомобіль заставним. Однак може дати впевненість у тому, що він не викрадений і не бере участі в жодному криміналі.

Як не потрапити до рук шахраїв?

При існує безліч небезпек, тому перед тим як планувати пошук відповідної пропозиції, необхідно скласти пам'ятку, на які питання потрібно найбільше звертати увагу і як дізнатися, чи в заставі машина.

Насамперед варто провести всебічну перевірку транспортного засобу.

Також ґрунтовного розгляду вимагає питання укладання договору купівлі-продажу. Важливо перевірити правильність його заповнення до підписання, оскільки це є основним ключем до того, щоб у майбутньому спокійно користуватися своїм придбанням. Дуже важливо, щоб у документі були зазначені паспортні дані продавця та покупця, вся інформація про предмет продажу, у тому числі технічні характеристики, повна вартість угоди, дата та місце укладання договору.

Після вказівки всіх необхідних пунктів потрібно перевірити, щоб підписи були з обох сторін: продавця та покупця. Важливо простежити за тим, щоб при вказівці характеристик автомобіля вся інформація була вказана у суворій відповідності до даних, які вказані в ПТС. Жодних помилок у цьому випадку допускати не дозволено.

Крім того, дуже важливо, щоб у договорі було прописано умову про те, що цей транспортний засіб не бере участі у заставно-майновому питанні. Але й вірити на слово продавцю не можна. Покупець повинен знати всі способи, як дізнатися, чи в заставі машина. Але все ж таки, якщо виявиться, що транспорт є забезпеченням виконання зобов'язань з боку старого власника, а ця умова в договорі була зазначена, то в такому разі є шанс визнати правочин недійсним через суд. Продавець буде зобов'язаний повернути всю суму грошей покупцю. Як правило, якщо продавець розуміє, що його шахрайство не вдалося, до суду справа може навіть не дійти.

Однак додаткові витрати, нерви і пошук якісного фахівця в юридичній сфері - всього цього можна уникнути, якщо попередньо докласти максимум зусиль і з'ясувати всю інформацію про товар, вивчити способи, як дізнатися, машина в заставі у банку чи ні, і перевірити об'єкт покупки на чистоту угоди.

І найсумніше, що сьогодні зі стовідсотковою гарантією дізнатися, чи закладено автомобіль чи ні — не можна. І це незважаючи на те, що з 1 липня у країні працює у відкритому доступі Єдиний електронний реєстр реєстрації повідомлень про застави рухомого майна.

Але ресурс reestr-zalogov.ru досі, схоже, працює у тестовому режимі. Принаймні, забивши автомобіль, що стовідсотково перебуває в заставі, я отримав похмуре «всього знайдено 0 записів, уточніть умови пошуку». І це при тому, що ПТС авто знаходиться в сейфах відомого банку. Але навіть коли цей портал (найголовніше джерело федерального рівня, між іншим!) запрацює, зовсім не факт, що закладений автомобіль буде в ньому значитися!

— Той факт, що заставний автомобіль на момент пред'явлення банком вимог перебуває у розпорядженні особи, яка не фігурує у банківському договорі, нікого не хвилює, адже заставою обтяжений автомобіль, а не сам позичальник, — пояснюють експерти інтернет-сервісу ruvin.ru. — Банк навіть не цікавить місцезнаходження самого позичальника, встановити яке, до речі, зовсім непросто. Його розшук пов'язаний із значними тимчасовими витратами та грошовими витратами, а зусилля можуть і не дати результату. Тому банки вважають за краще не зв'язуватися з подібними турботами, вилучають заставне майно, проводять його реалізацію та закривають кредитний договір, повертаючи виділені кошти та отримуючи запланований прибуток.

До речі, ruvin.ru — один із небагатьох на сьогоднішній день ресурсів, що мають дуже серйозну базу — 3 000 000 закладених транспортних засобів. Причому вона постійно оновлюється, оскільки цей «довідник» переконав більше, ніж 90 банків (на жаль, ВТБ24 та Ощадбанк не в їх числі) і три найбільші в країні бюро кредитних історій надавати йому відповідну інформацію. Автосервіс, що цікавить вас, перевірить сьогодні за 199 рублів (сплатити можна банківською картою, через Яндекс Гроші, з рахунку мобільного телефону). Плачу, секунду чекаю на відповідь. Є, автомобіль, що перевіряється, перебуває в заставі у «Альфа-банку».

Втім, як уже говорилося, стовідсоткової гарантії «заставної» чистоти не дасть жодного існуючого ресурсу, навіть такого потужного. Тому має сенс скористатися всіма більш-менш вартими. Адже може виявитися, що в партнерах того ж таки ruvin.ru не значиться якийсь дрібний провінційний банчишка. Тому наступний серйозний ресурс, це, безумовно, http://www.banki.ru/.

Упс! Пройшовши досить втомливу реєстрацію та заплативши за послугу 300 рублів, дізнаюся, що порталом інформація про заставу за моїм кредитним Ford Focus не виявлена! Що ж, продовжую дослідження, тим більше, що наступний ресурс абсолютно безкоштовний, треба тільки бути зареєстрованим на порталі gosuslugi.ru.

«Автокод» задумався хвилин на 15, але все-таки видав більш ніж правдиву інформацію: і про заставне обтяження, і про кількість ДТП, і навіть про терміни проходження машиною ТО. У принципі, два влучення з чотирьох — чудовий результат для потенційного покупця мого авто, щоб зрозуміти: з цією машиною зв'язуватися не треба. Проте тестую ще одне джерело — Національне бюро кредитних історій (http://www.nbki.ru/servicescredit/check_auto/) .

На жаль, але, як виявилося, його послугами можуть користуватися лише комерційні організації. Насолода коштує теж 300 рублів. Витяг надається на підставі запиту, що містить VIN автотранспортного засобу (VIN) або, у разі його відсутності, номер ПТС.
Втім, партнером НБКІ виступає Агентство кредитної інформації (http://www.akrin.ru/services/cars/), куди можуть звертатися і фізособи.

Стандартні 300 рублів агентству можна перерахувати електронним платежем через відділення Ощадбанку або термінали Елекснет. У базі заставних автомобілів цього ресурсу, а він ведеться з 2011 року, міститься 1,5 млн. автомобілів. Серед яких, щоправда, тестового Ford Focus не виявилося. Невже шановна структура не працює з Альфа-банком? Дізнатися про це неможливо, оскільки фахівці сервісу, «не можуть озвучити список банків. Інформація потрапляє до бази в міру її передачі з банку» і тому «відсутність транспортного засобу в базі не означає, що він не закладений, оскільки інформація про це не могла бути передана банком».

Таку ж відповідь дав мені і сайт vin.auto.ru: «Інформація про заставні зобов'язання за VIN-кодом X9FKXXEEBKCY54872 відсутня». А ось це вже зовсім ні в які ворота не лізе, оскільки «Альфа-банк» значиться серед десяти інших банків-партнерів сервісу. При цьому фактичне існування мого автомобіля визнав і навіть дав розшифровку VIN-коду!

І найсумніше в цій історії, що, як уже говорилося на початку публікації, жертвою шахраїв може стати навіть покупець нового прямо з салону автомобіля. Покупець, що нічого не підозрює, приходить у салон і вибирає автомобіль. Навіть маючи інформацію про махінацію із заставними автомобілями на вторинному ринку, йому й на думку не може спасти, що жертвою обману можна стати в такому пристойному місці. Звичайно, на підпис пропонуються абсолютно «чисті» документи, які не викликають жодних підозр.

А ось що відбувається «з іншого боку прилавка». Автосалон приймає на баланс автомобілі від дилера, що працює в тісному контакті з виробником, проводить повну або навіть часткову їхню оплату, а потім відразу оформляє кредит під ці автомобілі. Потім швидко розпродає наявні автомобілі за дещо зниженою ціною, при цьому встигаючи набрати замовлень на інші моделі, яких немає в наявності та отримати за них передоплату. Після чого салон раптово закривається, автомобілі, які не встигли розійтися, продаються вже за іншими схемами, де фігурують підставні особи.

Після сплати коштів за договором купівлі-продажу сценарій розвивається одноманітно - банк через ДІБДР знаходить свою заставу і вимагає клієнта повернути його. До цього моменту салон вже припиняє свою роботу та відкривається у новому місці під іншими юридичними документами.

…Іншими словами, залишитися без машини, і без грошей сьогодні серйозно ризикує покупець практично будь-якого авто. І у зв'язку з цим абсолютно незрозуміло, чому держава, як уже говорилося, лише рекомендує банкам брати участь у складанні реєстру заставних авто, а не змушує робити це в обов'язковому порядку. При цьому, на наш погляд, до реєстру мають потрапити всі машини, які стали заставними протягом останніх десяти років.

Оформлення автокредиту є найпоширенішою обставиною перебування машини у заставі. Кредитна угода полягає для купівлі авто, і людина зобов'язується виплачувати позику, надаючи куплене авто як заставу. Щоб позбавитися необхідності погашати кредит і ще залишитися в плюсі, шахраї продають машину і спеціально не повідомляють нового власника про те, що транспортний засіб є заставним майном.

Новий власник стикається з численними проблемами, щоб відстояти свої права та позбутися необхідності виплачувати чужі борги. Своєчасна перевірка авто на заставу перед покупкою є способом убезпечити себе від подібних махінацій. Як перевірити машину за ВІН кодом, і чи є інші способи це зробити?

Хочете взяти? Обов'язково прочитайте інформативну та дуже корисну статтю нашого фахівця.

Суть шахрайської схеми

Шахрайська схема виглядає так.

1. Зловмисник купує машину в кредит і відразу перепродує її за заниженою вартістю.
2. Протягом 2-3 місяців він ще виплачує борг, щоб у нового власника авто не виникло підозр і він встиг поставити транспортний засіб на облік.
3. Далі боржник зникає, кредит не виплачується, отже, банк подає заявку на розшук машини, а знайдуть її у нового власника, який ні про яку позику не підозрює. Ніхто не поверне вам грошей, сплачених за авто та транспортний засіб буде вилучено, тому перевірка автомобіля на заставу має проводитись перед покупкою.

Що вказує на заставу

Перш ніж перевірити авто на заставу, варто проаналізувати обставини та звернути увагу на такі тривожні ознаки.

1. У КАСКО вказана інформація про банк кредитора. Подібна відмітка свідчить про кредитний статус такої машини та про те, що борг за неї виплачено не повною мірою.
2. Оригінал паспорта на транспортному засобі відсутня, а замість нього вам намагаються підсунути дублікат.
3. Термін використання машини до продажу був невеликим. Приводом для сумніву може стати експлуатація протягом менш як 3 років, оскільки саме 3 роки найчастіше надає банк погашення подібних кредитів.
4. Оригінал договору купівлі-продажу відсутній.
5. Автомобіль продається за дуже низькою ціною, отже, продавець бажає позбутися ТЗ якнайшвидше. Бажано вивчити діапазон цін на модель авто, яка вам сподобалася і потім розглядати пропозиції.

Існує кілька способів перевірити автомобіль на заставу, серед яких використання баз даних ДІБДР та ФССП, перевірка за ВІН-кодом або оригіналами документів, а також використання послуг спеціалізованих компаній.

За ВІН-кодом

Знайти можна на ременях безпеки, під килимком, на дверях з боку водія, а також під капотом та у паспорті.

Перевірка застави автомобіля за кодом VIN передбачає такі дії.

1. Знайдіть реєстр застав автомобілів на сайті bigro.ru або reestr-zalogov.ru.
2. Натисніть на вкладку з реєстром повідомлень та запитайте інформацію про предмет застави.
3. Введіть ВІН-код авто у вкладці «Транспортний засіб» та активуйте пошук.
4. Запит не дасть результатів, якщо машина є чистою.

За базою ДІБДР

У органів ДІБДР є своя база заставних автомобілів, і по ній співробітники знайдуть цікаву для вас машину. Достатньо відвідати організацію та подати усний запит. Ця база використовується не тільки для пошуку заставних машин, а також і для визначення обмежень на ТЗ або виявлення статусу у викраденні або розшуку. Відвідувати органи ДІБДР особисто не обов'язково, можна самостійно скористатися базою на сайті gibdd.ru. Порядок дій тут наступний:

1. Виберіть кнопку «Перевірка автомобіля» у правому секторі сайту.
2. Введіть ВІН-код та перевірочні цифри, активуйте перевірку шляхом натискання відповідної кнопки.
3. За результатами перевірки ви отримаєте відповідне повідомлення про статус авто.

За базою ФССП

Використання бази судових приставів на сайті fssprus.ru також є ефективним способом перевірити машину на заставу.

1. Натисніть на "Банк даних виконавчих проваджень".
2. Перевірте людину, з якою ви збираєтеся укласти угоду купівлі-продажу, шляхом введення відповідних даних: територіальний орган, дата народження та ПІБ.
3. Активуйте пошук і ви отримаєте відомості про порушені справи на цю людину, які стосуються наявної заборгованості.

А ви знаєте, що існує? Про те, як придбати таку машину, читайте у матеріалі нашого експерта.

По оригіналам документів

Найпростіший спосіб, як дізнатися, у заставі машина чи ні – попросити продавця транспортного засобу подати такі документи.

1. Права дозволять визначити, хто займається продажем – власник чи агент-перекупник.
2. Свідоцтво про реєстрацію ТЗ дозволить порівняти рік випуску авто з роком, що був зазначений в оголошенні, якщо така інформація була. Також порівняйте дату постановки машини на облік, ПІБ власника та ВІН-код машини.
3. Паспорт ТЗ дозволить визначити терміни володіння машиною та кількість попередніх власників. Уважно вивчіть графу з особливими відмітками, оскільки саме там буде вказано, що саме ПТС є копією. Якщо причина дубліката не вказана, краще відмовитися від покупки. Саме дублікат є для шахраїв рятівним колом для продажу закладеної машини. Після оформлення кредиту банк вилучає паспорт на машину, доки борг за неї не буде сплачено. Шахрай у такій ситуації звертається до ДАІ та подає запит на дублікат ПТС через його втрату.

Допомога спеціалізованої компанії

Сьогодні перевірка авто на заставу відноситься до розряду поширених послуг відповідних компаній, які здійснюють експертну оцінку машини. Переваги співпраці з такими фірмами полягає в тому, що вам не доведеться витрачати свій час і вникати в кожний етап перевірки транспортного засобу, однак доведеться втратити пристойну суму грошей, щоб сплатити подібні послуги.

Перевірка за держномером перед покупкою

Щоб придбання автомобіля з пробігом не обернулося для вас невдачами, обов'язково перевірте державний номер перед укладенням угоди. Для цього можна скористатися послугами спеціалізованих компаній, так і онлайн-ресурсами. Принцип роботи обох джерел полягає у збиранні різноманітних даних із першоджерел: органів державної влади, ДІБДР, судів, митниці, банків.

Перевірка машини за державним номером дозволяє визначити такі нюанси:

• наявність колись статусу таксі;
• характер пошкоджень та наявність таких із супутніми фотоматеріалами та відео;
• участь у ДТП.

Що робити, якщо машина у заставі

Якщо ви таки стали жертвою зловмисника і придбали машину, яка має статус заставного майна, існує два варіанти, якими ви можете скористатися.

1. Спробуйте знайти продавця та домовитись на умовах, вигідних для обох сторін. Результативним такий варіант буде тільки в тому випадку, якщо шахрай недосвідчений, і ви зможете вселити в нього страх викриття. В решті випадків вам не вдасться навіть знайти його.
2. Звернення до суду теорії вважається більш результативним варіантом, якщо не враховувати той факт, що найчастіше суд приймає саме сторону кредитора і не позбавляє вас від боргових зобов'язань з приводу виплати кредиту. Тим не менш, надання великого пакета необхідних документів може обернути ситуацію на вашу користь. Обов'язково докладіть звіт перевірки машини, але будьте готові сплатити за послуги хорошого адвоката, довго чекати і завдати шкоди своїй нервовій системі.