Онлайн мфо подають до суду. Як позиватися до мікрофінансових організацій. Що робити, якщо подали до суду

Комерційні банки завжди вирішують проблему невиплат боржників одним шляхом – через суд. Така практика серед великих фінансових організацій цілком обґрунтована, враховуючи штат юристів, великий досвід у цій справі і навіть спеціальний фонд, що регулює відсоток судових витрат. Але мікрофінансові компанії, як правило, належать до дрібних гравців на ринку кредитування, і свої проблеми з боржниками вирішують іншими способами, адже і важелів впливу у них менше, ніж у структур, які підтримує Центробанк.

Чи подають МФО до суду на боржників для компенсації своїх витрат та втрат у разі невиплати боргу чи відсотків? Юридична статистика останніх років показує, що невеликі компанії рідко вдаються до подібних заходів, оскільки такі кроки їм не вигідні з фінансової точки зору. Як попередження своїх ризиків насамперед МФО користуються «білими» та «чорними» списками злісних неплатників, якими вони обмінюються між собою, та одержують від комерційних банків. Але це не рятує жодної мікрофінансової організації від невиплати боргів.

Як МФО стягує прострочену позику

Коли позикодавець, що має статус мікрофінансової організації, стикається з клієнтом, який повністю або частково ігнорує зобов'язання щодо виплати боргу відповідно до договірних угод, він вдається до наступних заходів впливу на боржників:

• Регулярно дзвонить своїм позичальникам із вимогами повернути прострочений борг та відсотки по ньому;
• Призначає штрафні санкції на прострочені платежі;
• Погрожувати очорнити кредитну історію боржника та занести його до списків неплатників (чорний список), якими користуються багато банків;
• При ігноруванні клієнтом цих заходів МФО звертається до суду для відстоювання своїх інтересів;
• За небажання возитися із судовими інстанціями та нести витрати, продає заборгованість колекторному агентству, яке практикує стягнення боргів через суд, маючи свій штат навчених юристів.

Поза судовим розглядом боржнику можуть приписати завищені суми боргу за відсотками, нібито притискаючи його тим, що в нього «наросла» пеня і потрібно заплатити ще штрафні відсотки. Колектори допомагають морально і психологічно натиснути на недбайливого клієнта, щоб той повернув борг. Але все частіше трапляється так, що на МФО подав до суду сам позичальник, який не бажає воювати з колекторами, і вважає необґрунтовано завищеною суму збільшених у кілька разів відсотків.

З іншого боку, було б несправедливо стверджувати, що клієнт МФО, який має прострочену заборгованість, може не побоюватися повістки до суду. Адже, за статистикою, за останній рік самі МФО все частіше подавали до суду з метою отримати свої гроші назад. Але крім цього, ще й колекторні організації навчилися грамотно вирішувати подібні юридичні питання, що, як наслідок, також загрожує позичальнику відповідним рішенням суду та виконавчим провадженням.

У яких випадках МФО вирішують проблему боргу у судовому порядку

Виходячи з вищесказаного, можна стверджувати, що боржнику доведеться повернути борг. Рано чи пізно, але компанія буде змушена зайнятися цією проблемою, а якими шляхами, це інше питання.

Як показує практика, МФО не подають до суду з претензією до позичальника з таких причин:

• Через можливі труднощі та збільшені витрати у зв'язку з відсутністю юридичної підтримки в регіоні, де проживає позичальник;
• Що стосується невеликого залишку боргу, наприклад, коли основну частину погашено, а претензії покладаються лише з відсотки чи штрафні санкції;
• Коли боржник не має жодного майна і не має легальних доходів, внаслідок чого виграш суду буде не вигідним для МФО, оскільки повернення боргу та відсотків, швидше за все, залишиться безнадійним.

Але, незважаючи на ці поширені випадки, коли фінансові організації не подають до суду, не варто тільки на підставі схожої ситуації припускати, що позовної заяви не буде. В рамках окремо взятої МФО стягнення може бути проведено різними способами, і очікувати повістки із суду варто за таких обставин:

• Договір на мікрокредитування має вигляд заставного, коли гарантією виступає будь-яке майно (рухоме/нерухоме), що має цінність і належить боржнику.
• Якщо сума заборгованості невелика, трохи більше 50 тис. крб. МФО може спеціально відтягувати подання документів до суду, щоби сума зросла за рахунок збільшення штрафних відсотків.
• При великій сумі позики більш ніж 500 тис. рублів МФО ризикує залишитися без виплати, як основного боргу, і відсотків, оскільки боржник має можливість .
• Якщо позичальник повністю ігнорує борг та не вносить жодних платежів.
• У разі коли МФО відомо, що боржнику належить цінне майно, на яке можна покласти арешт на користь боргу.
• Якщо мікрофінансова організація продала борг колекторному агентству, на практиці якого передбачено судовий процес для розгляду з боржниками;

Не виплачуючи борги МФО, слід пам'ятати, що за статистикою жодна кредитна організація без вагомих підстав не забуває про боргові зобов'язання клієнтів і не прощає їх. Що робити позичальнику, якщо згідно з договором позики зареєстровано прострочення оплати? Насамперед потрібно розібратися, чим загрожує несплата, і як можна вирішити проблему мирним шляхом. У разі може допомогти професійна консультація юриста ().

Через який час МФО подає до суду?

Вирішальну роль у питанні, коли організація подає заяву до суду на позичальника, грає вигляд позики. Насамперед очікується найшвидшої повістки до суду у разі, якщо позику видано під заставу майна. Сьогодні фінансові компанії часто й досить активно профілюють такі види позик, щоби максимально мінімізувати свої ризики. Щоб зрозуміти, які МФО подають до суду на боржників, достатньо дізнатися, які види позик вони пропонують. У випадках заставних позик питання зазвичай вирішується швидко, і далеко не на користь боржника.

Трохи складніше справа з заборгованістю по готівковій позиці, без застави. Для початку МФО намагатиметься повернути гроші основними способами морального та психологічного впливу. Якщо такі заходи ніяк не вплинуть на боржника, і до організації не почнуть надходити навіть найменші відрахування, МФО, швидше за все, ухвалить рішення про подання претензії щодо боргу до суду. Найчастіше компанії чекають протягом 90 днів, адже саме такий термін наділяє борг статусом «безнадійний».

Коли суд не є вигідним для МФО

МФО розуміють, що якщо боржник буде змушений відстоювати свої інтереси в суді, в хід підуть будь-які хитрощі, щоб знизити частину відсотків, оскаржити повністю або частково штрафи за несплату, або взагалі визнати договір позики недійсним, якщо досвідчений юрист виявить порушення при його складанні. Як правило, рішення суду в подібних випадках більше відповідає інтересам боржника, адже в ході судочинства часто переглядається сума виплат, і відбувається зниження більшої частини відсотків.

Як коментують невигідне становище багатьох кредитних компаній у Мінфіні, зараз законодавство ухвалило низку поправок, які дозволяють боржникам погашати заборгованість на менш жорстких умовах.

«…Згідно з новим законодавством з 1 січня 2017 року кожна мікрофінансова організація зможе вимагати відшкодування заборгованості у розмірі не більше 300% від початкової позики, включаючи розмір нарахованих відсотків, штрафів та пені». Таким чином, Мінфін знизив можливості МФО, щоб якось регулювати процес повернення боргів у подібних організаціях, оскільки до цього часу компанії могли нарахувати будь-який штраф, аби про це було зазначено у договорі. У таких справах нерідко розмір штрафних санкцій за кредитами сягав від 500 до 800%.

При цьому МФО ризикує не отримати свої гроші навіть якщо рішення суду прямо говорить про це. Адже навіть у разі, коли боржник зобов'язаний виплатити все, що належить, згідно з ухвалою, це ще не гарантія того, що він справді все поверне. До того моменту, як судові пристави займуться боржником, у нього може не виявитися жодного майна, на яке за законодавством можна накласти арешт та реалізувати на користь боргу. Понад те, у боржника може бути роботи чи інших офіційних доходів. Якщо пристави не знайдуть способу врегулювати спірне питання, через певний час виконавче провадження завершиться і позивач не зможе вимагати повернення коштів. Чому таке можливе?

Існує таке поняття, як закінчення терміну позовної давності. Це коли після 3-х років з моменту звернення кредитора до суду з вимогою про повернення коштів, борг визнається таким, що втратив строк позовної давності через неможливість його примусового вилучення. Проте роботу МФО налагоджено таким чином, щоб максимально не допустити такого сценарію розвитку подій. Хоча у практиці трапляються й такі ситуації.

У міру того, як мікрофінансова діяльність на законодавчому рівні почала регламентуватися жорсткіше, кількість претензій та позовів до МФО скоротилася. Проте це означає, що це мікрофінансові організації працюють бездоганно. Та й сама система мікропозик передбачає періодично виникаючі суперечки на тлі величезних відсоткових ставок та розмірів неустойки за прострочення.

Як правило, за судовим захистом своїх прав та інтересів звертаються позичальники, які опинилися в ситуації нездатності погасити позику чи всю заборгованість, включаючи відсотки та неустойку. У цьому випадку основне прагнення боржника – домогтися зниження розміру боргу та (або) прийняття судом рішення про розстрочення або відстрочення погашення заборгованості. Але звертаються клієнти МФО з позовами та з інших питань, зокрема:

1. Розірвання договору в односторонньому порядку, коли не досягнуто з цього приводу угоди з МФО.
2. Визнання договору недійсним з різних підстав, але найчастіше із визнанням його умов кабальними.
3. Захист прав та інтересів у ситуації односторонньої зміни МФО умов мікропозики, що погіршує становище позичальника.
4. Стягнення з МФО незаконно утриманих (списаних з рахунку) коштів у рахунок погашення мікропозики та заборгованості.
5. Стягнення компенсації моральної шкоди, що зазвичай притаманно випадків надходження з боку МФО (співробітників) загроз, образ та скоєння інших правопорушень.

Претензії та позови позичальників до МФО мають схожу юридичну природу з вимогами, що висуваються щодо банків щодо суперечок, що виникають у системі споживчого кредитування. Але практика показує, що досягти хоча б зменшення сукупного розміру заборгованості в судовій суперечці з МФО набагато легше, ніж у суперечці з банками.

Аналогічне можна сказати і про ймовірність визнання договору мікропозики недійсним, звісно, ​​за наявності підстав. Це пов'язано виключно з особливостями системи мікрофінансування, високим ступенем фінансового навантаження та типовим серед населення приводом звернення за мікропозиками – принаймні отримання грошей у борг.

На тлі всіх інших джерел запозичення коштів мікропозики - найреальніший спосіб загнати себе в боргову кабалу. І суди про це знають, тому в суперечках позичальників з МФО розглядають перших як спочатку слабку сторону, яка потребує судового захисту та справедливого вирішення питання.

Розірвання договору мікропозики

Звернутися до суду з приводу розірвання договору мікропозики можна лише у випадку, якщо питання не врегульоване сторонами в досудовому порядку.

На жаль, одного бажання позичальника розірвати договір мало. Потрібні вагомі підстави для цього, а знайти їх складно. Зазвичай вимога про розірвання висувається клієнтом у разі зміни обставин, які він не міг передбачити на момент укладання договору та які при продовженні виконання умов мікропозики завдали б йому серйозної шкоди. Простіше кажучи, до цієї підстави звертаються практично завжди, коли у клієнта виникли фінансові проблеми, які він не здатний вирішити і позбавляють його можливості погасити позику та заборгованість.

На відміну від банківського кредитування, де активно застосовується кредитне страхування, мікрофінансування цього немає. Тому стандартний аргумент банків про те, що клієнт міг застрахувати себе від ризиків, у випадку з МФО працювати не буде. Однак і посилання боржника на обставини, які він, в принципі, здатний змінити, не підійде. При поданні позову про розірвання договору з МФО ефективні посилання на серйозне погіршення здоров'я, проходження дорогого лікування, потребу в різко зрослих і вкрай необхідних витратах, отримання так званої неробочої групи інвалідності тощо.

Звернутися до суду за розірванням договору можна і у разі односторонньої зміни МФО умов договору, що погіршують становище позичальника. На практиці таке зустрічається сьогодні рідко, і, швидше за все, суд лише зобов'яже МФО зберегти раніше чинні умови та відшкодувати позичальнику збитки.

Визнання договору мікропозики недійсним

Як визнати договір із МФО недійсним?Вимагати в суді визнати договір мікропозики недійсним можна з різних підстав. Головне – щоб ці підстави справді були.

Серед найчастіших випадків оскарження договору:

1. Кабальність умов. Використання цієї підстави було дуже популярним у період зародження та становлення системи мікрофінансування в Росії, безконтрольного застосування величезних відсоткових ставок і штрафів, включення до умов такого заставного забезпечення, яке абсолютно не відповідає розміру мікропозики, а позбутися його можна за найменше порушення. Сьогодні кількість таких позовів значно знизилася. Але вони є і насамперед щодо нечистих на руку МФО, шахрайських фірм, фірм-одноденок. Важливо, що під кабальні умови підпадають будь-які вкрай невигідні, на які позичальник погодився вимушено через тяжкі обставини, ніж МФО скористалася.
2. Укладання договору особою, яка не має на це право в силу своєї недієздатності, обмеженої дієздатності, без наявності згоди іншої особи, коли вона є обов'язковою. Подібні підстави часто використовуються батьками (опікунами, піклувальниками), які дізналися про те, що їхні малолітні/неповнолітні діти або підопічні оформили мікропозику без згоди.
3. Незаконність умов чи договору мікропозики загалом. Тут треба дивитися щодо ситуації. Під цю основу можуть підпадати різні порушення. Їх виявляють після вивчення договору мікропозики.

Визнання договору недійсним не тягне звільнення позичальника від обов'язку погасити позику, але розмір може бути зведений лише до суми, яка фактично бралася в борг.

Заперечення на позов та зустрічний позов

Звернутися до суду щодо розірвання договору або визнання його недійсним позичальник має право за своєю ініціативою. Але багато ситуацій дозволяють пред'явити вимоги МФО лише у рамках підготовлених заперечень на позов чи зустрічного позову, коли судовий процес ініційовано кредитором. До таких вимог, зокрема, належить перерахунок боргу із зменшенням розміру відсотків та (або) неустойки. Безпосередньо у судовому процесі можна заявити клопотання про встановлення періоду розстрочки (графіка) погашення заборгованості.

Як подати позов на МФО за моральну шкоду

Позов про стягнення з МФО компенсації за моральну шкоду вкрай рідко подається як окрема вимога – найчастіше вона включається до інших вимог. Але якщо всі претензії до МФО пов'язані лише з моральною шкодою, наприклад, обумовленою образами, погрозами та подібними порушеннями закону, то позов може бути самостійним.

Моральна шкода підлягає доведенню, в тому числі щодо грошового вираження. Крім того, необхідно буде довести причину (конкретне порушення), слідство (захворювання, погане самопочуття, іншу шкоду, шкоду, проблеми) та причинно-наслідковий зв'язок.

Як скласти позовну заяву до суду на МФО

Під час підготовки позову застосовуються два основні підходи:

Найпростіше і, головне, надійніше звернутися до юриста. Але якщо випадок - типова, часто виникає суперечка з МФО, то підійде і зразок позову, що відповідає вашим вимогам до кредитора.

Аркадій Григор'єв

Шрифт A A

За наявності заборгованості за мікропозикою МФО подають на боржників до суду. Жодна кредитна компанія не прощає боргів своїм позичальникам безпідставно. Якщо за договором позики вже є прострочення оплати, але слід розібратися, чим це загрожує, та знайти варіанти вирішення проблеми до того, як настануть наслідки.

Подання позову до суду на позичальника

У яких випадках МФО подають до суду? Якщо позичальник не сплачує своєчасно борг, то цим процесом прямо порушує умови договору позики. Отже, кредитора виникає законне право звернутися до суду та захистити свої інтереси.

Які популярні помилки є у позичальників:

1. МФО не подають до суду на невеликі суми, оскільки судові витрати незрівнянно вищі порівняно із сумою боргу. Це далеко не так, оскільки держмито за подання позовної заяви до суду на суму до 20 000 рублів становить лише 4% від суми позову. Крім того, при винесенні рішення на користь МФО суд покладає на боржника обов'язок відшкодувати позивачу судові витрати.
2. Багато хто вважає, що МФО навмисно затягує час і чекає, поки за рахунок пені збільшиться сума боргу. Це суб'єктивна думка, яка не завжди відповідає реальній ситуації. За законом кредитор має право подати до суду на боржника протягом строку позовної давності – протягом 3-х років з порушення термінів оплати за позикою. Тому не варто слухати поради фахівців, які рекомендують позичальникам як захист заявити в суді про те, що МФО навмисно затягують час. Для суду це не має жодного значення, головне, що строків позовної давності дотримано.

Після того, як МФО подасть до суду, боржник отримає повістку. Ухилятися від отримання повістки немає сенсу, оскільки суд все одно винесе рішення щодо останнього відомого місця реєстрації боржника. Ухилятися від явки до суду теж слід, оскільки неявка до суду відповідача не перешкоджає розгляду справи.

Якщо МФО передало до суду всі документи та відповідні докази наявності боргу, то суд швидше за все винесе рішення на користь МФО. Але з'явившись до суду, боржник може клопотати про зменшення нарахованої пені. Суд має право, передбачене законом, зменшувати на свій розсуд суму пені, якщо вона явно не відповідає розміру основного боргу.

Для довідки! Суд може притягнути до адміністративної відповідальності за неявку відповідача до суду.

Чи можна оскаржити судове рішення?

Після того як МФО виграла суд, є 30 днів, щоб реалізувати своє право на оскарження судового рішення. Для оскарження потрібно мати серйозні підстави. Заява про те, що немає грошей на оплату – причиною не підходить.

Оскаржити судове рішення можна, якщо було допущено порушення у процесі розгляду справи. Які це можуть бути порушення:

1. Доказів, що фігурували у процесі розгляду справи, було недостатньо для винесення компетентного рішення, проте суд ухвалив графік виплат.
2. Норми права було застосовано некоректно.
3. Розгляд справи пройшов без належного повідомлення сторін про дату та час розгляду справи, що спричинило неявку будь-кого з ключових учасників процесу.
4. Немає протоколу засідання суду.
5. Немає підписів на рішенні суду.

За наявності таких порушень суд апеляційної інстанції має право скасувати або змінити ухвалене рішення суду.

Важливо! Рішення суду не може бути скасовано лише за формальними ознаками. У такому разі апеляційна інстанція може надіслати справу на новий розгляд.

Виконання рішення суду

Якщо судове рішення набрало законної сили, але не виконується боржником у добровільному порядку, справа передається в службу судових приставів. Порушується виконавче провадження.

У межах виконавчого провадження судові пристави вживають заходів щодо реалізації рішення суду. Вони мають право:

• накласти арешт на майно та рахунки боржника;
• заборонити виїзд межі РФ;
• заборонити керування транспортними засобами.

За наявності коштів на рахунках боржника вони будуть списані на користь МФО. Якщо боржник працює, то виконавчий лист буде направлений за місцем роботи, і 20% із заробітної плати списуватиметься на користь МФО.

Якщо у боржника відсутні кошти, то рахунок погашення боргу може бути вилучено майно, яке потім буде реалізовано. Виручені кошти передадуть МФО. Крім того, всі витрати, пов'язані з примусовим виконанням рішення суду, будуть покладені на боржника.

Чи можна уникнути сплати боргу?

Краще не доводити справу до суду, і за відсутності грошей на оплату позики постаратися зайняти в когось і розрахуватися з МФО — так можна зупинити щоденне зростання боргу за рахунок пені, що нараховується.

Інший варіант - провести реструктуризацію позики, обговорити зі співробітником компанії всі можливості щодо перегляду боргових зобов'язань, відстрочення платежів або рефінансування.

Уникнути обов'язків із виплати боргу можна у двох випадках:

1. Смерть позичальника. Ця обставина є підставою для припинення договору лише у тому випадку, якщо спадкоємці відмовляються від спадщини. Якщо ж вони хочуть прийняти майно чи кошти померлого, вони беруть він і погашення позики.
2. Закінчення терміну позовної давності. Теоретично можливий такий варіант, що про позичальника просто забули, і з моменту виникнення права вимоги боргу минуло 3 роки. І тут кредитор не зможе звернутися до суду з позовом про стягнення заборгованості, оскільки пропущено термін позовної давності. Насправді МФО рідко припускають такого розвитку подій.

Судячи з відгуків боржників, які вже мали досвід судових позовів із МФО, шанси виграти суд у МФО не великі.

Взяла позику до МФО у сумі 5 000 рублів терміном на 14 днів. Через відсутність грошей вчасно не сплатила. МФО подало до суду та виграло справу. Не очікувала, що МФО возитиметься з такими маленькими сумами боргу. Тепер разом із відсотками, пенею та судовими витратами я винна 17 000 рублів.

Олена, 37 років.

Я не платив мікропозику і МФО подало позов до суду. Я проігнорував поданий позов і на судове засідання не з'явився. Через кілька тижнів поштою прийшло рішення суду, в якому зазначено, що з мене стягується 45 000 рублів, хоча брав я всього 20 000 рублів на 30 днів.

Микола, 26 років.

Зайняв у МФО 30 000 рублів, не вдалося сплатити вчасно, а потім і взагалі забув про цей борг. МФО подало до суду та виграло. Я офіційно ніде не працюю, прийшли судові пристави та описали майно, мало того, я тепер і закордон виїхати не можу, поки з МФО не розрахуюсь.

Мікрофінансові організації видають кредити практично всім, навіть клієнтам із чорною кредитною історією. Але це зовсім не означає, що несумлінні позичальники грошей можуть не віддавати: МФО мають чимало законних можливостей забрати борг. Тому перш ніж взяти позику, необхідно поцікавитися, які МФ подають на боржників до суду та за яких обставин.

МФО спеціалізуються на наданні мікропозик під великі відсотки. У середньому - 2% на день від первісної взятої в борг суми. Зазвичай кредит не перевищує 15-30 тис. рублів і видається на місяць-півроку. Якщо клієнту потрібна велика сума, термін може бути продовжено. Менеджери заздалегідь вираховують відсотки, поділяють суму на рівні частини, які треба виплачувати через певний проміжок часу. Здебільшого раз на тиждень. Якщо цього не зробити, нараховується пеня вже через два дні після прострочення, тому за відсутності можливості вчасно віддати борг краще переукласти договір на платній основі, продовживши термін кредитування.

Якщо час заборгованості є надто тривалим, МФО може на законних підставах подати до суду на позичальника за порушення умов кредитного договору. Тим не менш, судовий розгляд не є поширеною практикою через цілу низку причин:

• Відсутні представництва та юридична підтримка у регіоні, де проживає боржник;
• Борг не надто великий: сума кредиту вже погашена, залишилося отримати відсотки та неустойку;
• Позичальник відсутні доходи, тому позитивне рішення на користь позивача не гарантує швидкого повернення грошей;
• Припинення нарахування пені після подання позову, можливість зниження боргу за рахунок зменшення штрафних санкцій.

МФО не подає до суду, оскільки простіше та вигідніше продати борг колекторам. Для боржника це не найкращий варіант з огляду на методи роботи колекторських компаній, які нерідко балансують на межі закону, вибиваючи із клієнта заборгованість. Тим більше, що роботу вони приступають негайно.

Підстави для звернення до суду

У перші два-три місяці після затримки виплат мікрофінансова компанія не подаватиме до суду. Одна з причин цього – пеня та відсотки, які нараховуються щодня, збільшуючи борг. Подають МФО до суду тоді, коли борг перевищив певну суму.

Мікрофінансова організація легко доведе свою правоту, оскільки має всі необхідні документи з підписами позичальника.

Помилковою є думка, що МФО відмовиться позиватися через судові витрати. Якщо сума заборгованості вбирається у 20 тис. крб., державне мито за подання позову – до 4% від суми заборгованості. При цьому, якщо вирок буде на користь позивача, боржник зобов'язаний сплатити і судові витрати.

Список МФО, які подають до суду на своїх клієнтів

Подати до суду на несумлінного позичальника може будь-яке МФО. Серед них такі організації, як:

• Moneyman;
• терміновогроші;
• Турбозайм;
• Е-капуста;
• Webbankir;
• Віва Гроші;
• МігКредит;
• Займер.

Якщо на вас МФО вже подала до суду – які ваші перспективи

Якщо МФО подала до суду, уникати судового засідання не варто, оскільки неявка не є на заваді розгляду справи. Варто зауважити, що судовий розгляд відповідачу навіть вигідно, оскільки після подання позову перестають нараховуватись пеня та відсотки.

Суд із мікрофінансовою організацією відповідач може використати на свою користь, подавши заяву на зниження суми боргу, якщо його розміри значно перевищують позичені кошти. Зазвичай зниження відбувається за рахунок розміру неустойки, оскільки відсотки нараховуються згідно з укладеним договором і суддя не має права їх скасувати.

Таким чином, думка про те, що суд повністю звільнить боржника від боргових зобов'язань, є помилковою. Погашення боргу відбуватиметься за рахунок зарплати чи стягнення майна позичальника. Не можна вилучити лише єдине житло та предмети першої необхідності.

За незгоди позивача або відповідача з вердиктом судді можлива апеляція. Боржник оскаржити ухвалу може лише маючи серйозні підстави: заяви про відсутність коштів на погашення боргу не враховуватимуться. Апеляцію можна подати, якщо при розгляді справи було допущено помилок. Це може бути:

• Нестача доказів прийняття правильного рішення;
• Некоректне застосування норм Права;
• Відповідачу не було повідомлено про дату судового засідання, через що не прийшов до суду;
• Відсутня протокол судового засідання;
• Відсутність підписів на ухвалі суду.

Якщо апеляція не була подана протягом 30 днів, рішення набирає чинності та за справу приймається служба судових приставів. У цьому випадку необхідно сплатити їх роботу. Пристави порушують виконавче провадження.

Щоб виконати рішення суду та забрати борг на користь позивача, судові пристави мають право заарештувати майно та банківські рахунки позичальника, заборонити залишати Росію, керувати автотранспортом.

Якщо на рахунках є гроші, то їх спишуть на користь МФО. Якщо відповідач працює, на його роботу надсилається виконавчий лист, після чого 20% зарплати починає списуватися на рахунок кредитора. За повної відсутності коштів на погашення заборгованості вилучається і продається майно.

Як виграти справу – звернутися до юриста чи захищатись самостійно

Суд із МФО зазвичай закінчується на користь останніх. Виграти справу відповідач може лише, якщо звернутися до досвідченого адвоката, який добре розуміється на законодавчих тонкощах. Самостійно, не маючи потрібних знань, відповідач не тільки не зможе виграти справу, а й пом'якшити умови кредитного договору. В результаті борг доведеться віддавати у повному обсязі.

Вивчивши документи, він може виявити, що:

• контракт немає законної сили через кабальних умов;
• структура, яка надала кредит, не мала на це права;
• клієнт не здатний відповідати за свої дії;
• різного характеру загрози з боку кредитної організації, офіційно задокументовані.

Відповідач повинен враховувати, що сплатити послуги адвоката і судові витрати все ж таки доведеться, тому до фінансових витрат у разі звернення МФО до суду потрібно бути готовим.

Розстрочення та відстрочення судового рішення

Якщо відповідач зможе переконати суд у своїй неплатоспроможності, суддя може надати річне відстрочення. Також у ході судового розгляду можна дійти мирової угоди з МФО, яка полягає в суді і набуває обов'язкового характеру для обох сторін. Після цього позов висловлюється, справа зупиняється.

Мирова угода передбачає згоду відповідача на погашення заборгованості, якщо позивач погодиться на реструктуризацію боргу. Слід зазначити, що багато МФО погоджуються на такий варіант, нерідко готові знизити неустойку і навіть повністю списати її.

Нерідко кредитори пропонують оформити нову позику, яка включатиме заборгованість разом із відсотками, яку слід погасити. Природно, сума в такому разі буде більшою, відсотки – вищими. Заборгованість поділяється на рівні частини, що дозволяє рівномірно розподілити навантаження, термін повної виплати може бути збільшений.

Банкрутство

Є ще одна можливість розплатитися із боргами – визнати себе банкрутом, для чого слід подати заяву до суду. Після цього призначається керуючий, який отримує всі дані про фінансові угоди позичальника та право розпоряджатися його грошима. У результаті позичальник залишається без майна, але розраховується із боргами.

Строки позовної давності

МФО має право подати до суду на стягнення заборгованості протягом трьох років після того, як було здійснено останню оплату. Після закінчення цього часу борг можна списати за терміном позовної давності, але тільки через суд. Теоретично це можливо, якщо про боржника раптом забули, що практично буває вкрай рідко.

Чи можна уникнути виплати боргу?

Якщо термін позовної давності не минув, боржника може бути звільнено від виплати боргу у разі смерті. Якщо його спадкоємці не успадкуватимуть майно, вони можуть не платити за кредитними зобов'язаннями. Якщо вони вступають у права спадщини, одночасно вони беруть на себе і обов'язок померлого і зобов'язані погасити позику.

Мікрофінансові організації вкрай рідко подають до суду на боржників, бо, як правило, суди стають на бік останніх, виносячи рішення про повернення МКК і МФК значно меншої суми, ніж МФО вимагають від боржників. Крім цього, судовий позов - це додаткові витрати, покривати які доводиться ініціаторам позову - МФО. Тому вирішувати питання з боржниками МКК та МФК надають перевагу позасудовому порядку. „

«Чому мікрофінансові організації не подають до суду на боржників», - питання, яке хвилює не лише клієнтів МФО, які свідомо чи з об'єктивних причин не можуть погасити борг перед, та змушені спілкуватися до колекторів. Також бажають знайти відповідь на це питання і багато тих споживачів, які тільки збираються стати клієнтом мікрофінансової організації. По-перше: життя - непередбачувана штука, тому фінансові проблеми, які не дозволять обслуговувати позику в МФО в повному обсязі, можуть виникнути навіть у відповідальних позичальників. По-друге: якщо справді МФО не подають до суду на боржників, то як вони стягують борги, або ж це просто міф.

Насправді, мікрофінансові організації все ж таки подають до суду на боржників, але тільки в тому випадку, коли загальна сума заборгованості клієнта (тіло мікрокредиту, відсотки за користування грошима та штрафні нарахування) перевищують певний поріг, який кожна МФО встановлює самостійно. Мінімальна сума заборгованості, при перевищенні якої на позичальника може бути подано судовий позов, зазвичай становить 10 тисяч рублів. Якщо клієнт заборгував лише кілька тисяч, то судові витрати перевищать суму повернутих коштів, за якими ще доведеться «постояти в черзі», оскільки судові пристави не встигають працювати з великими боржниками банків, залишаючи виконання рішення суду на користь МФО «на потім» .

Причини, через які МФО не подають до суду

Чимало мікрофінансових організацій федерального рівня, що працюють на ринку мікрофінансування приватних осіб віддалено, видаючи позики на гаманець QIWI , банківську картку або переказом однієї з систем безадресних платежів, наприклад, CONTACT або «Золота Корона», взагалі вважають за краще не доводити справу до суду з ряду об'єктивних причин .

1. Не маючи свого юриста-представника в регіоні, де мешкає клієнт-боржник, важко супроводжувати судові засідання, яких, швидше за все, буде кілька.
2. Тримати у штаті юриста, оплачуючи не лише його послуги за середнім на ринку тарифом, а також витрачати гроші на його відрядження до інших регіонів, де мешкає боржник, є вкрай накладно.
3. Навіть за позитивного рішення суду і початку фактичної роботи з боржником з боку судових приставів, часто виявляється, що недобросовісний клієнт не має взагалі жодного цінного майна.

Але головна причина щодо визнання співробітників юридичних відділів мікрофінансових організацій, через яку переважна більшість МФО не подають до суду на боржників, стосується ставлення суддів до останніх. Максимум, на що може розраховувати мікрофінансова організація під час судового розгляду на свою користь - це постанова про виплату боржником тіла позики та 100% річних за користування позиковими коштами. Штрафні ж нарахування та пеня взагалі рідко коли враховуються при ухваленні рішення судом, а іноді вони бувають у рази більші, ніж сума позики та відсотки. Особливо часто це трапляється, коли суддя бачить, що позичальник - нормальна людина, яка просто потрапила до складної фінансової ситуації.

На завершення варто відзначити, що вирішити проблему із заборгованістю перед МФО можна не доводячи справу до суду і не спілкуючись з наполегливими, нахабними та безпринципними колекторами, які, до речі, можуть похвалитися значно більшим відсотком повернутих позик, ніж судові пристави. Більшість мікрофінансових організацій завжди готові піти назустріч клієнту з тимчасовими фінансовими труднощами, запропонувавши реструктуризувати заборгованість або відстрочити виплати за позикою на короткий термін. Однією з таких лояльних до боржників МФО є