Особливості страхування майна фізичних осіб у ресо. Відгуки про страхову компанію «ресо-гарантія Купівля в офісі

У Російській Федерації запроваджено новий вид обов'язкового страхування відповідно до Федерального закону від 14.06.2012 року № 67-ФЗ «Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності перевізника за заподіяння шкоди життю, здоров'ю, майну пасажирів та про порядок відшкодування такої шкоди, заподіяної при перевезеннях пасажирів метрополітеном ».

Відповідно до Федерального закону всі організації (незалежно від форм власності) та індивідуальні підприємці зобов'язані застрахувати свою відповідальність перед пасажирами, якщо:

1. Займаються перевезенням пасажирів, у тому числі позавуличним транспортом ( пасажирський транспорт, що здійснює регулярні перевезення пасажирів ізольованими від автомобільних доріг шляхами в межах кордонів населених пунктів, між прилеглими населеними пунктами або з населених пунктів до об'єктів транспорту, торгівлі, промислових об'єктів, об'єктів культури, відпочинку, спорту та подібних об'єктів), за винятком метрополітену та легкових таксі категорії «В»).

2. Діяльність з перевезення регулюється відповідним транспортним статутом чи кодексом:

Поліс обов'язкового страхування гарантує пасажирам відшкодування заподіяної шкоди їх життю, здоров'ю або майну під час перевезення на наступних видах транспорту:

Залізничний транспорт (приміського сполучення, далекого прямування, міжнародні перевезення)
повітряний транспорт (літаки внутрішніх та міжнародних ліній та вертольоти)
морський транспорт
внутрішній водний транспорт
автобусні перевезення (внутрішньоміські, приміські, міжміські та міжнародні перевезення)
міський електричний транспорт (тролейбуси та трамваї)
легке метро та монорейковий транспорт

Штраф за відсутність поліса у перевізника (статтею 11.31 КОАП) становитиме:
Організація - у розмірі від 500 тисяч до 1 млн. рублів
Посадова особа – у розмірі від 40 до 50 тисяч рублів.

Після укладення договору страхування перевізнику необхідно надати пасажирам інформацію про страховика та укладений договір обов'язкового страхування: найменування страховика, місце його знаходження, поштову адресу, номер телефону, а також номер, дату укладання, термін дії договору страхування.

Інформація повинна розміщуватись у всіх місцях продажу квитків (у тому числі у транспортному засобі, якщо продаж квитків здійснюється безпосередньо там) та на офіційному сайті перевізника в інформаційно-телекомунікаційній мережі "Інтернет".

Штраф за не подання пасажирам інформації про страховика та поліс обов'язкового страхування:
Організація – у розмірі від 10 тисяч до 30 тисяч рублів
Посадова особа – від 1 тисячі до 3 тисяч рублів.

Що таке страхування цивільної відповідальності за експлуатацію квартири? Які види страхування перед третіми особами? Як відбувається страхування відповідальності забудовника?

Здрастуйте, дорогі читачі! Вас вітає сайт «ХітерБобер» та його експерт Денис Кудерін.

У цьому випуску ми розглянемо цікаву та актуальну тему – страхування громадянської відповідальності. Стаття продовжує цикл публікацій, присвячених страховому захисту громадян та юридичних осіб.

Матеріал буде корисний власникам комерційного та житлового майна, автомобілістам, власникам житла та багатьом іншим категоріям громадян.

1. Що таке страхування громадянської ответственности?

У попередніх статтях ми писали, як забезпечити страховий захист особистого майна. Але нерідко у непередбачених ситуаціях шкода завдається чужій власності чи здоров'ю.

У таких випадках можна відшкодувати збитки постраждалих зі своєї кишені, а можна піти іншим шляхом – застрахувати свою громадянську відповідальність. У цьому випадку витрати оплачуватиме не винуватець події, а страхова компанія.

(ГО) – окрема галузь страхового ринку. Об'єктом захисту за такого виду страхування виступає відповідальність страхувальника за заподіяння шкоди власності, життю та здоров'ю третіх осіб.

приклад

Подружжя Петров виїхало на вихідні на дачу. Поки вони відпочивали, у їхній квартирі прорвало трубу. Водою залило помешкання сусіда на нижньому поверсі. На щастя, Петрові мали поліс страхування відповідальності. Збитки постраждалих із лишком відшкодувала страхова фірма. Ніхто ні на кого не подав до суду, добросусідські відносини було збережено, як і фінанси обох сторін.

Щоправда, від адміністративної чи кримінальної відповідальності страхування ДО не захистить. Якщо, наприклад, ви винні в ДТП, поліс дозволить вам оплатити збитки водія, але відповідати за виникнення аварійної ситуації все одно доведеться.

Страховка дозволяє відшкодувати такі види збитків:

• шкода матеріальному майну – вартість відновлення та ремонту та супутні витрати;
• особисті збитки – витрати на лікування, реабілітацію, догляд;
• шкоду, заподіяну навколишньому середовищу внаслідок виробничої чи промислової діяльності;
• моральний збиток.

Придбання поліса страхування ГО є актуальним для автовласників, господарів квартир, бізнесменів – тобто практично для всіх категорій громадян. Документ захищає від непередбачених витрат і, що теж важливо, береже ваші нерви.

Особливо потрібною є така страховка для мешканців багатоквартирних будинків. У квартирах, де давно не оновлювалися сантехнічні комунікації, завжди існує ризик аварії чи протікання.

А раптом ваші сусіди щойно зробили ремонт? А якщо вода, просочившись крізь стелю, зіпсувала дорогі меблі? І в тому, і в іншому випадку страховка відшкодує збитки та позбавить довгих виправдань. Хоча вибачитись за незручності, звичайно, все одно доведеться.

2. Яким буває страхування цивільної відповідальності – огляд ТОП-7 видів страхування

Незважаючи на те, що галузь страхової справи, що описується нами, відносно молода, існує безліч видів страхування відповідальності.

Їх можна поділити на дві великі групи – добровільне та обов'язкове страхування. У першому випадку все зрозуміло: договір страховки складається з доброї волі та бажання страхувальника.

Складніші справи з обов'язковим страхуванням ГО. По суті, це узаконене примус державою громадян та юридичних суб'єктів до оформлення полісів у страхових компаніях. Щоправда, закон має благу мету – захистити фінансові інтереси осіб, які постраждали в різноманітних непередбачених ситуаціях.

Приклади обов'язкового страхування ГО – автострахування, туристичне страхування для людей, які виїжджають до країн Шенгенської угоди, страхування ОПЗ – небезпечних промислових об'єктів.

Розглянемо докладно всі види страхування громадянської ответственности.

Вид 1.Страхування власників автотранспортних засобів (ОСЦПВ)

Відома всім власникам транспорту "автоцивілка" - типовий приклад обов'язкового страхування ГО. За договором ОСАЦВ збитки, завдані одному водієві з вини іншого, компенсуються не винуватцем ДТП, а страховиком.

Щоправда, існує конкретна межа страхової компенсації за полісом ОСАЦВ. У 2019 році він дорівнює 400 000 рублів за матеріальну шкоду і 600 тис. за шкоду, завдану здоров'ю.

Докладнішу інформацію про автострахування ви знайдете в публікації « ».

За бажання можна компенсувати і більші витрати, але для цього потрібно оформити поліс ДоСАГО – добровільну страховку цивільної відповідальності. Такий документ доповнює ОСАЦВ і набирає чинності, якщо збитки перевищують регламентовані законом ліміти.

Питання придбання страховки висвітлено у статтях "" та "".

Вид 2.

Незалежно від способу переміщення, транспортні компанії (перевізники) відповідають за безпеку вантажу та пасажирів. Існують єдині міжнародні нормативи, що визначають межі відповідальності перевізника.

Насамперед, ці нормативи стосуються відповідальності авіаперевізників та судновласників. Свої законні зобов'язання мають залізничники та автотранспортні компанії.

Страховими ситуаціями вважаються:

• заподіяння шкоди здоров'ю пасажирів та їхнього життя;
• заподіяння шкоди багажу;
• втрата чи псування вантажу;
• прострочення доставки вантажу чи пасажирів з вини перевізника;
• заподіяння шкоди третім особам внаслідок пригоди за участю перевізника.

Страхувальниками виступають юридичні особи, які мають права власності чи оренди транспортними засобами.

Страховик звільняється від зобов'язань із виплат, якщо ситуація виникла через порушення страхувальником правил та умов транспортування.

Компенсації не буде також у тому випадку, якщо перевізник порушив нормативи протипожежного захисту або збитки спричинені факторами непереборної сили.

Додаткова інформація – у статті «».

Вигляд 3.Страхування екологічних ризиків

Цей вид страхування передбачає захист відповідальності страхувальника за ризики, пов'язані з негативним впливом на довкілля.

Такі договори складаються власниками, які володіють небезпечними об'єктами – електростанціями, шахтами, нафтопереробними та хімічними підприємствами, танкерами, заводами з виробництва вибухових та токсичних речовин.

Якщо з вини власника стався витік, аварія, техногенна катастрофа, витрати бере він страховик. Оскільки страхові суми у зазначених ситуаціях бувають дуже значними, то послуги страховика обійдуться недешево.

Тому страхуванням екологічних ризиків займаються лише великі страхові фірми міжнародного масштабу. Така діяльність регулюється природоохоронними законами, що діють на території тієї чи іншої держави.

У Росії її захист екологічних ризиків для ОПО обов'язковий. У Росії таких виробництв налічується близько 300 тисяч. Усі вони повинні мати обов'язкове страхування ГО.

Вид 4.Страхування відповідальності виробників та продавців

Навіть тричі орденоносне та повністю роботизоване виробництво іноді випускає браковану продукцію.

Причини виробничих помилок численні:

• порушення умов роботи;
• упущення на стадіях проектування та розробки продукту;
• використання недоброякісних витратних матеріалів;
• людський фактор.

Збитки у таких ситуаціях завдають як споживачу. Великі збитки зазнає і сам виробник.

Щоб захистити себе від непередбачених витрат, пов'язаних з виробництвом і продажем бракованого товару, фірма укладає страховий договір, період дії якого зазвичай дорівнює гарантійному терміну реалізованого продукту. Страхувальниками у таких договорах виступають або товаровиробники, або продавці.

Вид 5.Страхування професійної відповідальності

Сутність цього виду страхування найлегше пояснити на конкретному прикладі.

приклад

Приватний юрист пообіцяв клієнту, що допоможе йому виграти справу у суді та взяв плату за свої послуги. Проте внаслідок виникнення непередбачених обставин воно було програно, клієнт зазнав майнових збитків та направив правозахиснику претензію.

На щастя для своєї кишені, передбачливий юрист застрахував професійну відповідальність і витрати клієнта сплатив страховик.

Такий тип страхування проводиться виключно щодо фізосіб, які займаються приватною професійною діяльністю. Послуга є актуальною для адвокатів, брокерів, дилерів, оцінювачів, лікарів, приватних детективів.

Вид 6.Страхування громадянської відповідальності забудовника

У РФ страхування ГО забудовника – обов'язкова процедура. Така страховка допомагає повернути вкладникам та пайовикам витрачені кошти або навіть забезпечити їх житлоплощею у разі банкрутства та руйнування будівельної компанії.

Закон набрав чинності у січні 2014 року: з цього моменту забудовники можуть брати з клієнтів гроші вперед лише у випадку, якщо мають поліс страхування відповідальності перед пайовиками.

Вид 7.Страхування за невиконання зобов'язань

Досить рідкісний вид добровільного страхування. Такого полісу набувають позичальники, які побоюються, що не зможуть повернути кредит повністю і вчасно. У цьому страхова сума не дорівнює кредиту, але становить лише її (80-90%).

У таблиці види страхування ГО представлені наочно:

№	Види	Особливості
1	Страхування автовласників	Обов'язкова процедура для всіх автовласників
2		Захищає відповідальність транспортних компаній за пасажирів та вантаж
3	Страхування екологічних ризиків	Для небезпечних підприємств – обов'язкова процедура
4	Страхування виробників	Захист відповідальності за виробничий шлюб
5	Страхування професійних ризиків	Практикується приватним особам
6	Страхування ГО забудовника	Обов'язкова процедура з 2014 року
7	Страхування за невиконання зобов'язань	Практикується боржниками перед банками

контактний телефон

РЕСО ГАРАНТІЯ

Скільки коштує застрахувати квартиру у РЕСО Гарантія?

Економ - ціна 6 000 руб.
Страхові суми:
Конструктив 3000000 руб.
Оздоблення 450 000 руб.
Рухоме майно 300 000 руб.
Громадянська відповідальність 300 000 руб.

Експрес - вартість 7500 руб. (З франшизою 5 000 руб. - Вартість 6 000 руб.)
Страхові суми:
Конструктив 5000000 руб.
Оздоблення 500 000 руб.
Рухоме майно 450 000 руб.
Громадянська відповідальність 600 000 руб.

Експрес 1 - вартість 9800 руб. (З франшизою 5 000 руб. - Вартість 7 800 руб.)
Страхові суми:
Конструктив 7000000 руб.
Оздоблення 700 000 руб.
Рухоме майно 600 000 руб.
Громадянська відповідальність 1200000 руб.

Преміум - вартість 17 000 руб. (З франшизою 7 000 руб. - Вартість 12 800 руб.)
Страхові суми:
Конструктив 10000000 руб.
Оздоблення 1200000 руб.
Рухова майно 1 000 000 руб.
Громадянська відповідальність 1700000 руб.

Преміум 1 - вартість 35 000 руб. (З франшизою 10 000 руб. - Вартість 27 000 руб.)
Страхові суми:
Конструктив 15000000 руб.
Оздоблення 2000000 руб.
Рухоме майно 1500000 руб.
Громадянська відповідальність 3000000 руб.

Об'єкти страхування

Конструкція квартири– конструктивні елементи будівлі (стіни, перекриття), віконні та дверні конструкції, трубопроводи різних систем.

Оздоблення- Покриття стін, стелі, підлоги, міжкімнатні двері, вбудовані меблі.

Технічне обладнання– системи опалення, підігріву підлоги, водопостачання, каналізації, газопостачання, системи спостереження та охорони, вентиляції, сантехнічного обладнання тощо.

Рухоме майно– меблі, предмети інтер'єру, аудіо- та відеоапаратура, електроніка, побутова техніка, музичні інструменти, одяг, посуд, інструменти, предмети домашнього вжитку тощо.

Громадянська відповідальність- відповідальність за заподіяння шкоди життю, здоров'ю чи шкоди майну третіх осіб.

РЕСО-Гарантія пропонує найкращий варіант страхування квартир – за повним пакетом ризиків, що включає:

Пожежа, удар блискавки, вибух газу;
пошкодження майна водою або парою внаслідок аварій різних систем або затока рідиною, що надійшла з інших житлових приміщень;
стихійні лиха;
крадіжка зі зломом, грабіж;
протиправні дії третіх осіб – хуліганство, вандалізм, умисне знищення та ушкодження майна;
зіткнення, удар – наїзд транспортних засобів, зіткнення з тваринами, падіння дерев та інших предметів, падіння літальних апаратів та його частин, удари звукових хвиль;

І додатковий ризик: тероризм, диверсія – скоєння вибуху, підпалу чи інших дій з метою порушення суспільної безпеки

Заповніть форму, наш спеціаліст зв'яжеться з Вами, проконсультує програму страхування нерухомості, зробить індивідуальний розрахунок страхування квартири.

Страхування квартири у РЕСО Гарантія

Оцінка: 1 Оцінка з виплат: 3

У серпні 2015 року на КМВ зокрема і в Мінеральних Водах пройшов сильний град, розмір градин досягав розмірів із куряче яйце, а деякі градини з тенісним м'ячем. Мій триповерховий будинок був застрахований за полісом РЕСО-Будинок на суму 2050000 рублів для іпотеки від ощадбанку. Номер поліса SYS911746094. Поліс вибирав із максимальним пакетом ризиків №3, який був можливий для іпотечного страхування. Загалом від граду постраждали, дах та її конструктивні елементи, водостічна система, ковпак та облицювання димової труби, покрівля навісу ганку, скління лоджії, обшивка лоджій, ворота будинку першого поверху, вікно з блочного скла, вікно подвійне дерев'яне – 3 од. залило водою весь ремонт усередині будинку, електропроводка та дерев'яні підлоги довелося міняти. Загалом, все під заміну крім воріт. Зібрав усі документи, приїхав експерт із страхової, пофоткав будинок із землі з усіх боків і після цього сказали чекайте.

Кілька разів запрошували до офісу підписати попередній розрахунок. Загалом дзвонив я протягом трьох місяців і до Москви, і до Ставрополя і до П'ятигорська з питанням, коли ви виплатите. Усі номери запам'ятав напам'ять, бо всі спеціалісти дуже зайняті люди. Під час підписання попереднього розрахунку у П'ятигорську, запитав чому так мало, там
була сума тисяч 120, точно не пам'ятаю. Дзвоню до Москви, знаходжу, хто займається моїм
ділом, і питаю у нього. Кажу, що покрівлю побито і вона повністю під заміну. Не називатиму його прізвище, але він сказав, що треба робити повторний огляд через нововиявлені обставини. Зробили огляд, сказали, що перехищатимуть по таблицях якимось, що там вийде набагато більше, оскільки йде повна заміна покрівлі. Знову я постійно дзвоню до Москви, до Ставрополя, мене годують сніданками та обіцянками.

У грудні 2015 року мені приходить виплата 56 271,14 рублів. Я дзвоню в страхову та
питаю ви не помилилися із сумою, ви ж перехищали суму збитку. В загальному
пишу до Ставрополя на ім'я директора претензію та прошу перерахувати суму збитку. Мені надходить відповідь, зробіть експертизу. Я наприкінці грудня замовляю експертну
оцінку збитку, що відображає ринкову вартість витрат на відновлення
(Ремонт) майна з урахуванням зносу - 446 697,25 руб. До цієї оцінки не увійшли
пошкодження на стіні будинку з лицьового боку облицювальної цегли градом,
внутрішнє оздоблення, дерев'яні підлоги та електропроводка.

У березні відправив досудову претензію з проханням переглянути необґрунтовано занижену суму виплати у розмірі 56 271,14 рублів, у справі ДЧ6375525 зі звітом про визначення ринкової вартості, витрат на відновлення (ремонт) пошкоджень майна. Відповіді досі немає (09.04.2016), дзвоню до П'ятигорська і прошу подивитися, що там у моїй справі. У відповідь справа закрита.

У результаті втрачено півроку часу та купа нервів. Також у грудні я письмово просив видати копію акта про страховий випадок, просив копію правил страхування страховика, на підставі яких укладався договір з індивідуальними умовами страхування поліса №SYS911746094 та які ліміти відповідальності за окремими елементами у відсотках від страхової суми він передбачає, просив видати калькуляцію шкоди. У відповідь мені дали зрозуміти, що ви нічого не отримаєте. Ніхто мені в РЕСО не зміг сказати, які ліміти відповідальності за окремими елементами будинку у відсотках від страхової суми мені належать по моєму полюсу. Сказали те, що написано у вашому полюсі, це типовий бланк і йому вірити не можна. Ніхто не сказав, що саме страхує цей полюс і від
яких ушкоджень.

У результаті всім раджу, не вірте на словах у байки від страхової. Складається враження, що в РЕСО спеціально затягують і мурижать людей, сподіваючись, що людина плюне на все це свинство і не далі возитиметься зі страховою, намагаючись отримати хоч якусь адекватну виплату за збитки.

На вирішення проблеми у мирному порядку я вже не сподіваюся, і всім раджу не вірити у байки від РЕСО, що все буде гаразд. Написав це для людей, які йдуть страхувати за іпотекою своє житло, щоб не припустилися такої ж помилки, як і я.

РЕСО-Гарантія 20.04.2016 9:50

Доброго дня, Олеже Ігоровичу!

Фахівці компанії ще раз вивчили матеріали заявленої Вами виплатної справи.

Хочемо звернути Вашу увагу, що поліс страхування майна оформлений відповідно до вимог Банку, який є Вигодонабувачем за цим договором.

За договором застраховано конструкцію будинку (основної будівлі). Внутрішнє оздоблення, електропроводка, на відновлення яких Ви претендуєте, не були застраховані.

Виплату страхового відшкодування здійснено за пошкодження даху (покрівлі), а також вікон.

Ми шкодуємо, що розмір виплати не відповідає Вашим очікуванням. Але нагадуємо, що розрахунок здійснено у повній відповідності до умов укладеного договору.