Що робити, якщо загрожують колектори? Колектори: як поводитися боржнику, його права та інші важливі моменти Як уникнути зустрічі з колекторами

Інструкція

Насамперед - не панікуйте. Колектори не судові пристави, і юридичних прав вони набагато менше. Наприклад, вони не можуть увійти до вас у будинок, якщо ви цього не хочете. А часті дзвінки після 22-00 з їхнього боку взагалі можна прирівняти до телефонного тероризму та звернутися до поліції.

Уважно ознайомтесь із положеннями вашого договору з банком. Якщо у відповідному пункті зазначено, що у разі вимушеної передачі ваших даних третім особам (якими є колектори) банк зобов'язаний повідомити вас про це, а жодних листів та повідомлень ви не отримували – отже колекторську діяльність щодо вас можна сміливо вважати самовільною ініціативою банку. А всі односторонні дії банку, які не прописані в договорі і не погоджені з вами, можна оскаржити в суді.

Найчастіше колектори в телефонній розмові намагаються чинити психологічний тиск, використовуючи нотаційний тон вчителя при розмові з учнем, що нашкодив, або ж відверте хамство. Якщо ви вважаєте такий тон неприпустимим, попросіть колектора змінити його, інакше розмова буде закінчена. Припиняйте будь-які питання, що стосуються вашого особистого життя або фрази звинувачення вас у шахрайстві. Адже ви не на допиті у слідчого та й презумпцію невинності ще ніхто не скасовував. Ви можете відповідати тільки на запитання щодо боргу – причина заборгованості, приблизні терміни вирішення проблеми.

При появі колекторів у вас на роботі вимагайте їх посвідчення для того, щоб переконатися, що це не люди з вулиці. Чемно попросіть колекторів дочекатися кінця робочого дня або призначити іншу дату та час для розмови. Відволікати вас під час роботи вони не мають права. Як і затримувати вас і вимагати проїхати з ними. Для цього необхідні санкції поліції та суду. У разі грубої поведінки колекторів із застосуванням фізичної сили сміливо викликайте охорону або поліцію.

Не піддавайтесь на провокації колекторів. Вони можуть загрожувати вам судом і навіть ув'язненням. У більшості випадків це просто психологічний хід з метою залякати вас і швидше отримати необхідну суму боргу назад. Багато банків не поспішають подавати до суду, оскільки це тягне за собою непотрібні витрати. А колекторам тим більше суд не вигідний, оскільки колекторські бюро найчастіше неправильно оформлені в юридичному плані або взагалі не мають статусу організації. Укладання вас під варту колекторами також не може бути виконано, оскільки це є повноваженням поліції та потребує відповідних підстав та доказів (наприклад, було виявлено факт, що ви брали кредит за підробленим паспортом).

Незважаючи на той факт, що у колекторів немає будь-яких дієвих важелів тиску на клієнта, вони цілком здатні зіпсувати йому життя. Якщо співробітники служби безпеки банку дотримуються певних правил поведінки, то колектори не вважають за потрібне себе обмежувати. Вони можуть дзвонити родичам, сусідам, залишати різного роду написи на дверях, намагатися потрапити до житла. Взагалі, асортименти щодо чесних способів нагадувати клієнту про існуючий борг великий, але саме на темі незапланованої особистої зустрічі необхідно зупинитися докладніше.

Завжди потрібно пам'ятати, що співробітники колекторської агенції зовсім нічого зробити клієнтові просто не можуть. Вони не можуть вилучати майно, загрожувати, застосовувати силу чи ображати позичальника. Звичайно, вони намагатимуться робити подібні неправомірні кроки, але лише до отримання адекватної відповіді з боку клієнта. Просто йому треба буде показати свою юридичну підкованість. Це обов'язково заспокоїть навіть найагресивніше налаштованих гостей.

Правила поведінки клієнта, якщо до нього прийшли колектори додому:

1. Ніхто не може зобов'язати позичальника спілкуватися із співробітниками агентства. Про те, щоб віддавати їм майно чи кошти взагалі мови бути не може. Якщо спілкування виходить за межі дозволеного, а покупець відчуває тиск на себе, то двері можна закривати практично не попрощавшись.

2. Якщо їх це не зупинило, то обов'язково варто погрожувати викликом поліції. Колектори знають, що закон на стороні клієнта, тому така загроза їх швидко заспокоїть. Якщо ситуація все одно не зменшує обертів, то можна сміливо дзвонити правоохоронцям. Потрібно буде повідомити, що незнайомі люди намагаються потрапити до житла, вимагають кошти, загрожують, застосовують силу. Надалі із ситуацією розбиратиметься вбрання поліції. Бажано спочатку залучити до цього процесу сусідів, щоб потім правоохоронцям було значно простіше складати протокол.

3. Далеко не всі колектори ламають двері та спілкуються лише на підвищених тонах. Позичальнику можуть потрапити адекватні співробітники агентства. Штат компанії складають не лише колишні поліцейські, а й юристи великих фірм, аудитори, адвокати. Вони можуть прийти з метою обговорити в комфортній для клієнта обстановці ситуацію, що склалася. Агресивно ставитись до таких людей не варто, оскільки подарунок у вигляді грамотного колектора допоможе зрозуміти масштаб проблеми та зберегти при цьому нерви.

4. Відразу після приходу колекторів доцільно розпочати аудіо або відеозапис. Причому самі співробітники повинні знати, що такий запис ведеться, це мотивуватиме їх поводитися пристойно і в рамках закону. Якщо ж культура спілкування не виявиться і після такого кроку з боку клієнта, записи стануть доказами при подальшому розгляді в суді.

5. Навіть якщо кошти на часткове погашення позики є, то віддавати їх безпосередньо колекторам не варто. Будь-яке внесення коштів довго бути документально засвідченим, а зробити це вдома просто неможливо. Взагалі, якщо борг уже передано колекторам, то варто чекати на суд. Сума збільшитися все одно вже не зможе, а ось зменшити її за правильного ведення справи цілком можливо. Віддавати кошти краще після винесення рішення.

6. За невеликої суми боргу є шанс, що до суду подавати ніхто не буде. Тут входить у гру співвідношення потенційного доходу витрат на роботу юриста. Якщо клієнт повинен 10 000 рублів, а щоб їх повернути потрібно місяць ганяти по судах штатного юриста, то сенсу в цьому просто немає. За маленького боргу варто спробувати потягнути час і подивитися, що з цього виходитиме.

7. Якщо сума велика, то справи будуть докорінно інакше. Банк чи колектори не відстануть, справа все одно потрапить до суду. Звичайно, вони спробують заощадити на веденні справи в суді і намагатимуться натиснути на клієнта дуже сильно, щоб кошти повернулися без тривалих розглядів. При великому боргу потрібно чекати не дуже приємних дій з боку колекторів, але важливо не зламатися під їхнім натиском і грамотно відповідати на їхнє нахабство. Пара невдалих спроб остудить запал колекторів і перенаправить їхню енергію на слабкіших боржників.

Як поводитися з колекторами? Це питання багатьох громадян цікавить. Зокрема, через те, що колекторські компанії все частіше й частіше завдають величезних збитків населенню у всіх сенсах: і майновий, і моральний. Такі організації часто порушують усі встановлені рамки закону, щоб досягти свого, а саме вибити борги з боржників. Тому доводиться постійно утримувати оборону. Особливо якщо ви вже давно погасили заборгованість, а вас все одно тиранять. Так як правильно поводитися з колекторами? Які прийоми можна скористатися для самозахисту?

Вивчення договору

Насамперед доведеться вивчити ваш кредитний договір. Це дуже важливий пункт, який часто громадянами просто не береться до уваги. Адже саме він здатний захистити вас від тероризації колекторськими компаніями.

Зазвичай у кредитних договорах прописуються пункти щодо перепродажу заборгованості населення. Якщо такі висловлювання мають місце, то банки здатні передавати "вибивання" боргу третім особам. У Росії це займаються саме колекторські компанії. Коли нічого такого в договорі не прописано, замислюватися над тим, як поводитися з колекторами (при зустрічі і не лише) не має сенсу. Адже банк діятиме незаконно. Достатньо зателефонувати до вашої банківської організації та повідомити про те, що ви скаржитиметеся на їх незаконні дії. Як правило, після цього колектори зникають самі собою.

Уточнення

Але як бути, якщо за вами справді значиться борг, а договір передбачає перепродаж його третім особам? У таких випадках доведеться виробити певну тактику поведінки та дотримуватися її в обов'язковому порядку. Деякі правила можуть допомогти, якщо ви звернетеся до суду для захисту.

Як поводитися з колекторами по телефону (і не лише)? Для початку врахуйте: телефонувати вам мають повне право, але тільки не у вечірній час. Те саме стосується зустрічей. Тому ігнорувати дзвінки не варто. Натомість скористайтеся однією маленькою хитрістю.

Зокрема, на початку діалогу спокійно попросіть вашого співрозмовника уточнити, з ким ви маєте честь розмовляти. Цю інформацію вам повинні обов'язково повідомити. Не забудьте уточнити, якій колекторській компанії передано ваш обов'язок. Всі відомості записуйте на папір, потім перевірте достовірність сказаного. Якщо вас обдурили, маєте право ігнорувати дзвінки від співрозмовника.

Як вести розмову з колекторами, якщо вам відмовили у наданні інформації про того, хто телефонує? Мовчки кладіть трубку. Ви маєте повне право. Будь-яка колекторська компанія має обов'язково надавати боржникам інформацію про співробітників. Приховування неприпустиме.

Спокій та стеження

Ще кілька моментів, які варто врахувати при будь-якому спілкуванні з колекторами: по-перше, зберігайте спокій, по-друге, стежте за тим, що ви говорите і як поводитесь. Жодних психов, неврозів, істерик та образ. Поводьтеся стримано та культурно.

Чому? Намагайтеся стримуватися, навіть якщо це вам вартує дуже великих зусиль. Адже, зазвичай, колектори ведуть запис всіх телефонних розмов. Тому будь-яка грубість чи помилка може обернутися проти вас у майбутньому. Доводиться постійно стежити за язиком.

Також не намагайтеся розжалувати співробітника колекторської компанії, це марно. Швидше, подібна поведінка тільки обернеться проти вас у майбутньому. Виходить, що найкращий друг при спілкуванні з колекторами - це спокій. А далі вже самоконтроль.

Наміри

Вам належить спілкування з колекторами? Як поводитися правильно в тому чи іншому випадку? Хорошим прийомом, особливо для телефонної розмови є чесність. Зокрема, тоді, коли борг за вами не такий вже й великий, чи ви втратили платоспроможність, але намагаєтеся всіма силами відновити її.

При такому розкладі найкращим рішенням є оголошення ваших намірів щодо сплати боргу. Чесно зізнайтеся, чому він виник, коли і в якій кількості збираєтеся погасити платіж. Малоймовірно, що від вас відстануть, але якщо розмови записуються, це виявиться величезним плюсом для вас у суді. Особливо якщо у вас є якісь докази намірів.

Записи

Як поводитися з колекторами? Якщо йдеться про телефонну розмову, то можете скористатися черговою хитрістю. Йдеться про запис розмови. Хороший варіант для тих, кому почали погрожувати.

Записуйте всі телефонні дзвінки від колекторських компаній, зберігаючи при спілкуванні повний спокій. Якщо вам загрожують або прямо говорять про заподіяння шкоди майну, нічого не робіть. Нехай твердять про це далі, у суді подібних доказів буде достатньо, щоб відвадити від вас колекторів. Головне, не кажіть, що ведете запис розмови.

Відео на допомогу

Ну а що робити, якщо прийшли колектори? Як поводитися в такому випадку? Спочатку запам'ятайте: до себе в квартиру ви маєте повне право не пускати співробітника колекторської компанії. Але якщо все-таки впустили, щоб убезпечити себе, почніть вести зйомку того, що відбувається. Але так, щоби співробітник не був в курсі цього. Записи допоможуть вам у разі потреби відстояти свої права у суді. Бажано користуватися саме відео-, а не аудіозйомкою.

Самоконтроль та впевненість

Коли ви маєте спілкування з колекторами, намагайтеся весь час, навіть при особистих зустрічах, контролювати себе. Більше того, показуйте впевненість у власних силах. А головне, не бійтеся.

Як показує практика, колекторські компанії найчастіше використовують різноманітні психологічні методи на психіку людини з метою " вибивання " боргу. Чи не піддавайтеся на провокації. Зазвичай найпоширенішими прийомами є загрози на вашу адресу. Не показуйте свій страх, лише впевненість у власних силах. Якщо додатково ви маєте докази незаконних дій колектора, повідомте, що звертатиметеся до суду.

Зазвичай, після подібних заяв спрямованість розмови різко змінюється: погрози зникають, з вами починають говорити стримано та культурно. Але бувають винятки. Отже, якщо ваш діалог затягнувся, ви вже достатньо доказів неправомірної поведінки здобули, а образи та погрози не закінчуються, просто уникайте розмови. При цьому спокійним тоном повідомите, що ні до чого ваша розмова не приведе і може тривати вічно.

Свідки

Але на цьому тактика правильної поведінки не закінчується. Дедалі частіше громадяни після розмов з колекторами звертаються до судів. Там доводиться доводити неправомірність дій компанії, і навіть свою невинність. Хороший спосіб для цього – запрошення свідків.

Задумалися, як поводитися з колекторами? Якщо до вас прийшов працівник подібної компанії, просто запросіть когось до себе. Нехай присутній під час розмови, відібрати це право у громадянина ніхто не може. А для суду наявність незалежних свідків означає додатковий доказ ваших слів. Все одно хто це буде, але, як показує практика, зазвичай сусіди стають негласними учасниками розмови.

Антиколектори та суди

Якщо зовсім не знаєте, як поводитися з колекторами, вони закатували вас, а захиститися самостійно не виходить, можете просто звернутися до антиколекторської компанії. Подібні організації зустрічаються у містах Росії дедалі частіше. Саме вони займатимуться питаннями вашого захисту від колекторів.

Коли жоден метод не спрацював і вас продовжують залякувати, турбувати, загрожувати, варто звернутися до суду і розмовляти з колекторами безпосередньо в судових органах, на засіданні. Крайній захід, проте дуже ефективний за наявності доказів неправомірної поведінки колекторських компаній. Після таких дій зазвичай від громадян відстають із "вибиванням" боргів. Або починають діяти згідно із законом.

Кожен боржник, який припустився серйозного прострочення за кредитами, стикається з колекторами. Незважаючи на те, що справжнє покликання колекторів – це конструктивний діалог із позичальниками, що заборгували, в реальності – це погрози, нецензурна лайка, нескінченні дзвінки на роботу і додому з претензіями і вимогами повернути борг (нерідко – з драконівськими %), тиск на емоції боржника і членів його сім'ї. Як боротися з колекторами, як визначити межі законності такого тиску? Читайте у нашій статті!

Дізнатися, як досягти 100% успішного списання боргів у суді

Що таке колекторський обов'язок, і чому до вас приходять похмурі бритоголові «качки»?

Відповідно до норм законодавства, банк має право перепродати борг третім особам – тобто колекторам. Це відбувається двома способами:

1. Через переуступку прав вимоги.
2. Через укладання агентських договорів.

Пам'ятайте, при цьому банк або МФО (дивлячись, де ви брали кредит) не зобов'язані інформувати вас про перепродаж боргу.

Є ще один, поширений спосіб – банк просто приваблює «громил», сплачуючи їм певну винагороду за залякування боржників. Цей спосіб є незаконним, і порушення норм Цивільного законодавства можна легко визначити, зажадавши відповідні документи у колекторів. Далі ви просто звертаєтеся зі скаргою до прокуратури та Росспоживнагляду, навіть якщо колектори спілкуються з вами в рамках пристойності.

З 2016 року в РФ почав діяти №230-ФЗ або Закон про колектори. Нижче наведено його основні положення та рекомендації, як спілкуватися з колекторами за новим законом.

1. Про те, що у вас з'явився новий кредитор (колектори), банк повинен проінформувати вас протягом 30 днів з моменту передачі боргу.
2. Колектори повинні мати юридичну адресу, фірму (іншу форму юридичної особи), внесену до держреєстру.
3. Колектори можуть контактувати виключно з вами, будь-які контакти із родичами боржника чи третіми особами не допускаються.
4. Якщо у договорі кредитування прописана умова, що боржник не бажає передачі боргу колекторам або третім особам у разі форс-мажорних обставин, то будь-яка переуступка прав вимоги буде незаконною.

Як часто мають право дзвонити колектори, що робити, якщо вони прийшли додому – всі ці питання регулюються законом про колекторську діяльність. Отже, як визначити, що колектори порушують закон?

1. Колектори не мають права публікувати про вас інформацію: в інтернеті, на загальнодоступних ресурсах, надсилати на роботу, сусідам, родичам, іншими способами розголошувати інформацію про вас. Цим самим вони порушують положення "Про персональні дані".
2. Як дзвонять колектори згідно з нормами законодавства? Вони не мають права турбувати вас:
   • у робочі дні: з 22:00 до 8:00 ранку;
   • у вихідні дні: з 20:00 до 9:00 ранку.
3. Закон встановлює такі рамки для особистої взаємодії:
   • візити до боржника – 1 раз на тиждень;
   • телефонні дзвінки – 1 раз на добу, 2 рази на тиждень, 8 разів на місяць.
4. Вас не має права турбувати більше, ніж одне колекторське агентство.
5. Телефонні дзвінки не можуть бути з зашифрованих номерів, від невідомих абонентів або осіб, які не є офіційно співробітниками колекторського агентства.
6. Колектори не можуть пред'являти жодних претензій до таких осіб:
   • які відбуваються банкрутство;
   • інвалідам 1-ої групи;
   • госпіталізованим до лікарні людей;
   • неповнолітнім;
   • визнаним недієздатними чи особам з обмеженою дієздатністю.

Більшість проблем, з якими стикаються боржники у процесі роботи з колекторами, пов'язані з банальним незнанням законів та своїх прав. Цивільний та Кримінальний кодекси захищають позичальників від колекторського свавілля та надають ефективні засоби протистояння здирникам. У цій статті ми розповімо, як поводитися з колекторами і як не дати їм зіпсувати життя вам та вашим близьким.

Спілкування з колекторами: знайомство

Спілкування з колекторами необхідно розпочинати з отримання всієї необхідної інформації про те, хто і на якій підставі вас непокоїть. Якщо ваш борг продано, запитайте у представника колекторської фірми, крім його посвідчення:

• Свідоцтво, Статут, витяг з ЄДРЮЛ організації, яку він представляє (копії, засвідчені печаткою). Зробити це потрібно для того, щоб зрозуміти, що з вами розмовляє не шахрай, і ваш обов'язок проданий на законних підставах.
• Завірену копію договору поступки (береться у колекторів та у банку).
• Витяг за рахунком, що підтверджує факт переведення залишку боргу від банку колекторської компанії.

Наступний етап – отримання детального розрахунку суми заборгованості. Колектори можуть називати числа, що у кілька разів перевищують розмір фактичного боргу: для отримання достовірних даних ми рекомендуємо звертатися до банку (якщо ваш борг не продано) або до компанії-стягувача із заявою про надання розрахунків за кредитом у письмовій формі.

Після цього з'ясуйте, чи не прострочено за вашим кредитом термін позовної давності. Він складає 3 роки. Якщо навіть ви не виплатили кредит, але протягом 3-х років з моменту закінчення терміну дії договору (або останньої оплати) не спілкувалися з банком (письмових свідчень вашого спілкування із співробітниками чи колекторами немає), то борг, по суті, анулюється, а вимоги до вас пред'являти ніхто не має права.

Тільки переконавшись, що вимоги колекторів про погашення боргу законні, і дізнавшись точну суму заборгованості, можна розпочати подальше спілкування. Про те, як правильно вести діалог із колекторами – далі.

Ведемо діалог правильно

Інтернет має багато статей, в яких позичальникам рекомендують уникати спілкування з колекторами. Це не найкраще рішення, тому що у разі доведення справи до суду ви програєте. Суди не будуть лояльно ставитися до клієнтів, які не йдуть на контакт. Якщо під час роботи з колекторами позичальник намагався вести з ними діалог, він може розраховувати на поступки (наприклад, на скорочення неустойки або відстрочення погашення боргу за наявності поважних причин).

Основні правила спілкування такі:

• не спілкуйтесь анонімно: просіть колекторів представлятися (подавати документи при особистій зустрічі);
• Якщо ви помітили, що стягувач застосовує неправомірні методи впливу, фіксуйте вашу розмову за допомогою диктофона (аудіо- та відеофіксація спілкування). Зазвичай попередження опонента про те, що розмова буде записана, допомагає зменшити його надмірний запал;
• якщо колектор дзвонить надто часто або в нічний час, попросіть колег або родичів для підтвердження даного факту написати відповідні заяви, в яких необхідно точно вказати час дзвінків (згодом можна буде долучити до заяв роздрук, отриманий від стільникового оператора);
• зупиняйте спроби грубого спілкування: нагадуйте про своє право звернутися до правоохоронних органів.

Звичайно, одними розмовами колектори не обмежуються. Про те, як протистояти іншим методикам їхньої роботи – далі.

Як боротися з погрозами та іншими протиправними діями

Якщо колектори застосовують агресивні методи впливу (загрози, спроби проникнення у ваше житло) – звертайтеся до поліції (докладніше про права колекторських агентств). Розглянемо кілька варіантів розвитку подій:

• колектори намагаються потрапити у ваш будинок, аргументуючи це необхідністю описати та вилучити ваше майно. Терміново викликайте поліцію та попросіть вийти двох сусідів, які стануть свідками правопорушення. Вимагайте у стягувачів пред'явити документи, щоб у разі їхнього відходу до моменту прибуття поліції (зазвичай саме так і виходить) ви змогли подати заяву до правоохоронних органів. Запам'ятайте: опис та конфіскація майна – повноваження працівників виконавчої служби, які вони отримують на підставі рішення суду, що набрало законної сили. Колектори до цього процесу не мають жодного відношення;
• стягувачі загрожують вам і вашим близьким ув'язненням. Зафіксуйте факт загрози та зверніться до міліції та Росспоживнагляду. Кримінальну відповідальність за невиплату позики законом не передбачено. Стаття 159 КК РФ («Шахрайство») передбачає притягнення позичальника до кримінальної відповідальності лише тому випадку, якщо він оформив позику і вніс жодного платежу. Якщо ви хоч один раз оплачували кредит, застосувати до вас цю статтю не вдасться. Це саме стосується статей 177 і 165 КК РФ (ними у своїх листах часто посилаються стягувачі). Листи можна пред'явити як доказ порушення колекторами закону: обидві статті передбачають покарання за злісне та навмисне ухилення від сплати кредиту. У цьому випадку важливо спочатку не відмовлятися від контактів із банком та колектором, спробувати пояснити у письмовій формі причину несвоєчасного повернення боргу. Тоді непогашення позички ніяк не можна буде віднести до «зловмисних» дій;
• колектори розповсюджують інформацію про ваш борг третім особам. Якщо борг не продано і стягувачі працюють на підставі агентського договору, вплинути на них можна через банк. Подайте до Центробанку скаргу на свого кредитора у зв'язку з порушенням ним та пов'язаними з ним особами норм закону про банківську таємницю. До Росспоживнагляду слід подати скаргу і на банк, і на колекторське агентство за порушення норм закону про персональні дані, до поліції - заяву про вимагання. У всіх інстанціях попросіть поставити позначку з номером вхідного документа та надішліть копії колекторському агентству. Зазвичай цього буває достатньо для того, щоб позбавитися настирливих стягувачів;
• Колектор вимагає внести платіж не рахунок у банку чи колекторської компанії, а віддати йому готівкою. У цьому випадку є факт вимагання та зловживання службовими повноваженнями (можна подати заяву в поліцію) – гроші вносяться тільки на рахунки.

Таким чином, дотримуючись простих рекомендацій і досконально вивчивши свої права, ви спокійно реагуватимете на будь-які випади колекторів: усі протиправні дії, які вони вчинять щодо вас, згодом будуть спрямовані проти них самих. Вам, як «жертві колекторського тероризму», згодом можна буде розраховувати на потурання в суді або кредитора (якщо ви зможете пред'явити доказову базу порушення ваших прав). Головне – бути впевненим у собі та не боятися здирників.