У якому банку найбільша відсоткова ставка. Порівняльний рейтинг російських банків за процентними ставками за рублевими та валютними вкладами фізичних осіб. Вибираємо вклад правильно

Зміст

Зберігайте гроші у Ощадкасі, якщо вони у вас є! Цитата з комедії Гайдая актуальна й досі. Процентні ставки за вкладами у банках на сьогодні високі, щоб люди змогли вигідно розмістити гроші на депозиті, не переймаючись інфляцією. Купити нерухомість зараз не надто вигідне вкладення, іноземна валюта періодично дешевшає по відношенню до рубля, а зберігати купюри вдома небезпечно. Розумно звернутися до банку та спробувати розмістити накопичені кошти там.

Ставки за вкладами фізичних осіб

Останні опитування показують: більше половини росіян вважають, що гроші краще зберегти в банку, на депозитному чи накопичувальному рахунку. Індекс довіри фінансовим установам поступово підвищується, люди з досвіду попередніх років вважають за краще відкладати надлишки. Кожен банк пропонує своє рішення, проте існує поняття середньої ставки банківського відсотка, що встановлюється Центробанком:

• Центральний банк аналізує дії всіх фінансових установ не лише для виявлення порушень, що ведуть до штрафів чи позбавлення ліцензії. Відстежуються та інші показники.
• Середні відсоткові ставки за вкладами у 2019 році становлять 10,82%: це на 0,3% вище, ніж минулого 2016 року.
• Держава стежить, щоб установи не перевищували цю величину більше ніж на 2 пункти – це загрожує їм штрафами, додатковим аудитом та збільшенням страхових внесків. За цим принципом держава контролює банківський ринок, не даючи можливості кредитним установам ризикувати грошима клієнтів.

Відсотки за пенсійними вкладами

Пенсіонерам як клієнтам всі раді, це найрозумніша і найдисциплінованіша категорія громадян. Майже всі найбільші російські банки пропонують привабливі відсоткові ставки за пенсійними вкладами з функцією поповнення, що є певним аналогом ощадного рахунку, але з набагато вищою відсотковою ставкою. Пенсіонерам пропонується використати різні типидепозитів із мінімальною початковою сумою.

Ощадбанк радує пенсіонерів вигідними умовами- Відсотки не залежать від величини депозиту, є можливість поповнення онлайн. «Пенсійний Плюс» – депозит, що поповнюється на 3 роки, 3,5% річних, «Зберігай» – непоповнюваний, ставка 5,6% (при відкритті рахунку онлайн – до 6,13%), «Поповнюй» – 5,12% ( онлайн – 5,63%). Є «Пенсійний» – 8,3% на рік від МДМ Банку, Хоум Кредит Банк пропонує «Пенсійний – 7,75%».

Відсотки за рублевими вкладами

Основну частку банківських депозитів становлять карбованцеві вкладення. Вибираючи, куди вкласти гроші, не варто шукати високі відсоткові ставки у банках за рублевими вкладами, які пропонують менеджери невеликих організацій. Великі фінансові установи пропонують прибуток у районі 8-10%:

• Ощадбанк позиціонується як надійний і пропонує річні відсотки більше 8,1, зате мінімальна сума починається від 1000 крб.
• ВТБ24 пропонує відкрити депозит із маржою до 11% річних, але без функції зняття чи поповнення.
• Альфа Банк також має планку в районі 9-10% на трирічних рахунках.

Ставки за валютними вкладами

Хоча євро вважається надійнішою валютою, ситуація з валютними вкладеннями не надто відрізняється від тенденцій для рублевих депозитів. Процентні ставки за валютними вкладами в банках коливаються від 1,5 до 3,5% річних, причому знову ж таки розкручені гравці не поспішають робити високі відсотки за мультивалютними рахунками. Бажаєте підзаробити – скористайтесь пропозиціями від невеликих регіональних фінансових організацій, але разом із зростанням відсотка збільшується і ризик, що у них відкликають ліцензію.

Процентні ставки за вкладами у банках Москви

Банк має не лише пропонувати прибуток, а й бути стабільним. Процентні ставки за вкладами московських банків постійно аналізуються, і за результатами складається рейтинг ТОП-10 вигідних пропозицій. У них враховується рейтинг кредитних договорів, прибутковість та нетто-активи, що дає уявлення про їхній рівень надійності. Не варто забувати, що ставки за вкладами у Москві залежать від терміну та його величини.

Найкращі програми з московських банків:

• "З максимальною ставкою" - 8%, Уралсіб;
• "Влад у майбутнє" - 10%, БінБанк;
• "Партнер" - 8%, Невський банк;
• "Максимальний дохід" - до 8,4% від Радкомбанку;
• "Все включено Максимальний дохід" - 8,5% від установи Московський Кредитний Банк;
• "Фінансовий захист", в євро, 3,5% - Промзв'язокбанк;
• "Для життя", в євро, 3% - ЮніКредит Банк;
• "Традиція успіху", в євро, 2,5% - Промзв'язокбанк.

Високі ставки за вкладами

Відсоткові ставки за вкладами у банках на сьогодні дуже різняться. Від чого це залежить? Фахівці виділяють кілька причин, які можуть визначити високі відсоткові ставки за вкладами у банках:

• інтенсивність видачі кредитів, що становлять основний прибуток установ;
• висока конкуренція – збільшення кількості установ у країні веде до зростання відсоткової ставки;
• депозити зі складними відсотками спочатку пропонують менший прибуток, ніж із простою ставкою.

Великі гравці на фінансовому ринку не стимулюють прибутковістю, воліючи залучати клієнтів надійною репутацією. Ощадбанк Росії, ВТБ24, Газпромбанк, АльфаБанк, Райффайзенбанк - їх відсоток рідко бувають вище 8,5-9%. Люди розуміють, що завищені параметри доходу швидше насторожують, аніж залучають. Хочете виграти на відсотку – шукайте установу із системою страхування вкладів. У разі відкликання ліцензії чи банкрутства держава зобов'язується повернути клієнтам суми до 1400000 руб.

Відсоткові ставки надійних банків

Який банк вважається надійним? Про акули банківського бізнесу знають усі: вони й так на слуху. Чи можна знайти високі відсоткові ставки в надійних банках Росії за межами великої трійки - Ощадбанк, ВТБ24, ГазпромБанк? Надійність банків треба порівнювати та аналізувати постійно, при цьому береться до уваги:

• аналіз роботи кредитної організації Центробанком, у своїй враховується величина його капіталу;
• відгуки клієнтів щодо роботи установи;
• перевірка організацій спеціальними агентствами.

Зразковий список депозитів з добрими відсотками від визнаних надійних банків виглядає цього року так:

• "Магнус" - 8% на рік від Джей енд Ті Банку;
• "Солідний відсоток" - 8% від 3 міс. Промзв'язок банку;
• «PRIME» - 8,13% - 3 місяці від ЮніКредитБанку;
• "150 років надійності" - 8,2% на 3 міс. від Росбанку;
• "Перспективний" - до 8,1% з термінами від півроку до 3 років від Газпромбанку.

Банки Росії - відсоткові ставки за вкладами

Як показує аналіз депозитів, найвигідніші відсоткові ставки за вкладами в банках Росії – у депозитів, що не поповнюються, строком від півроку і вище. Цікавими можуть виявитися пропозиції невеликих банків, які активно намагаються залучити нових клієнтів:

• "Солідний" - 10,5% на 550 днів від ГазТрансБанку;
• "Максимальний" - 10,5% від 9 до 36 місяців, банк "Долинськ";
• "Вірність традиціям Преміум" - 10,25% (сума від 2 000 000 руб. на 1 рік від "Алеф-Банку";
• "За європланом" – 10% на рік від БінБанк Столиця;
• "Сейф" - 10% на рік від банку "Взаємодія".

Ставки по вкладах в Ощадбанку на сьогодні

Середні рідко перевищують 8%, що компенсується надійністю, широким поширенням і якістю обслуговування.

• "Пам'ять поколінь" - мінімальний депозит становить 10000 руб. розмір ставки – 6,4-7%, причому частка прибутку перераховується до Фонду допомоги ветеранам військових дій.
• "Зберігай Онлайн" - можна зробити в будь-якій валюті. Невелика мінімальна сума – лише 1000 грн. - робить його доступним будь-яким верствам населення. Максимальний відсоток доходу – 6,13 у рублях та 1,06 у доларах.

Ще популярні пропозиції:

• «Управляй!» - Поповнюваний, є можливість оформити його онлайн. Відсотки становлять від 3 до 5,85.
• «Подаруй життя» – частково прибуток жертвується однойменному Фонду. Термін – 1 рік, ставка – 5,3% без поповнення.
• "Ощадний" - звичайний рахунок з мінімальним відсотком 2,3 річних. Є поповнення та дострокове зняття.
• «Ощадний сертифікат» – вигідна пропозиція з доходом 8,45% річних. Особливість не підлягає системі страхування вкладів.

Банк ВТБ 24

У цьому банку є частка державних грошей, тож надійність його цілком виправдана. Відсоток за вкладом сьогодні банк ВТБ 24 пропонує невисокий, що компенсується вигідними умовами:

• "Вигідний - Телебанк" з щомісячною виплатою прибутку - 7,4% (онлайн 7,55%) річних від 1,5 млн руб. на 3 місяці;
• "Накопичувальний" - від 200000 руб. на 3 місяці та вище, відсоток – до 6,95, є капіталізація доходу;
• "Комфортний" - 5,35% (при замовленні на сайті 5,5%) - термін від півроку, мінімальна сума - від 200000 руб., Є можливість часткового зняття.

Россільгоспбанк Росії

Позиціонує себе Россільгоспбанк як «народний банк» із вигідними пропозиціями для всіх верств населення. Відсотки за вкладами фізичних осіб Россільгоспбанку коливаються від 6 до 9% залежно від тривалості та розміру:

• «Інвестиційний» – від 50 000 р., 8,75%, виплата прибутку – наприкінці терміну (півроку, рік);
• «Золотий преміум» – до 8,1% терміном від 3 міс. до 3 років, мінімальна сума - 15000000 р.;
• «Класичний» – прибуток 7,95% річних, виплата відсотків – на вибір, мінімальна сума – 3000 грн.

Вклад в Альфа-банку

Процентна ставка вкладу в Альфа-банку можна порівняти з конкурентами, але популярність фінансової установи велика. Наразі клієнтам пропонуються:

• «Лінія життя+» – депозит на рік зі складними відсотками (до 7,1) та мінімальною сумою 50000 р.;
• «Перемога+» – вклад на півроку, до 7,3% та сумою депозиту від 50000 р.;
• «Потенціал+» – з високою мінімальною сумою від 5000000 та прибутком 6,4%, термін – 245 днів;
• «Прем'єр+» – на півроку, 6,8% із сумою від 5 млн рублів (виплата прибутку – після завершення договору).

Пошта банк

З'явився Пошта банк на російському фінансовому ринку зовсім недавно, причому до 2016 року він іменувався Літо-банк і був дочірньою компанієювеликого кредитного гравця ВТБ24 Торік усі відділення «Літо-банку» закрилися, а клієнти з подивом виявили, що обслуговуються у «Пошті-банку». Агресивна рекламна компанія із залученням відомих акторів робить свою справу, банк постійно закликає скористатися його послугами для інвестицій накопичених коштів.

Пропонуються вибрати такі ставки по депозитах у Пошті банку, причому всі депозити підлягають страхуванню:

• "Сезонний" - на рік з сумою розміщення від 50 000 руб. Ставка 8,25% із виплатою прибутку після закінчення терміну, пенсіонери отримують 8,5% річних.
• "Капітальний" - на півроку або рік до 8,25% плюс карта в подарунок.
• «Накопичувальний» - депозит, що поповнюється, до 7,5% і мінімальною сумою 5000 руб. можливе дострокове закриття та капіталізація відсотків раз на квартал.
• «Прибутковий» - річний депозит з 7,75% річних та сумою від 500000 руб., Картка або особистий рахунок йдуть у подарунок.

Рейтинг банків за процентною ставкою за вкладами

Найкращі процентні ставки за депозитами цього року гарантують невеликі кредитні організації, яким необхідно залучити максимальну кількість нових клієнтів. Варто зазначити, що високі відсоткові ставки за вкладами у банках на сьогодні лідери серед кредитних організацій не пропонують, а вирішувати, який варіант важливіший – прибуток чи надійність – лише клієнту. Майже всі банки, що працюють на території РФ, кому дорога репутація, беруть участь у системі страхування вкладів (зараз максимальна сума повернення становить 1 млн 400 тис. р.).

Уточніть особливості пропозицій у таблиці:

Відео: Процентні ставки за вкладами у 2019 році

Обговорити

Кожна людина збирає гроші з різними цілями. Однак багато хто не розуміє, що зберігання заощаджень будинку - не краще рішення. Замість приносити дохід своєму власнику, вони лише втрачають свою реальну вартість через інфляцію. До того ж часто люди не стримуються і витрачають гроші. Однак вклади в Москві допоможуть вам не лише зберегти фінанси, а й примножити їх відповідно до договору.

На сьогоднішній день цей продукт – універсальний інструмент для вкладення. На відміну від ринку акцій або дорогоцінних металівВам не потрібні спеціальні знання або постійний аналіз економічної ситуації. Ви просто знаходите відповідну пропозицію та підписуєте договір. При цьому в більшості організацій немає жодних обмежень щодо мінімальних внесків, а якщо вони і є, то невеликі.

Сам контракт є дуже важливим, тому до його підписання вам необхідно ознайомитися з текстом особисто. Для цього попросіть у співробітників банку дати зразок у друкованому або електронному виглядіі уважно прочитайте всі пункти, особливо написані дрібним шрифтом і позначені зірочкою. За допомогою таких хитрощів недобросовісні організації намагаються ввести в оману потенційного клієнтаі прописати в угоді невигідні йому умови.

Опис важливих моментів

Головний плюс послуги, окрім стабільного доходу, це надійність. Рахунки споживачів захищає держава на законодавчому рівні через програму обов'язкового страхування. Тому у разі ліквідації чи відкликання ліцензії вам виплатять компенсацію. Однак вона обмежена 1,4 млн рублями, що не заважає вам розділити суму, що перевищує це обмеження, і помістити її в кілька організацій, виключивши різні ризики.

Наступний аспект, який ми розглянемо, - типи рахунків. Перший із них - терміновий. У цьому випадку ви поміщаєте кошти на певний часовий проміжок. Зрозуміло, ви маєте право подати заяву на дострокове зняття, проте з великою ймовірністю банк відмовить у виплаті відсотків, що накопичилися. При цьому цей вид депозиту поділено на ощадний та накопичувальний, який передбачений для періодичного поповнення (у народі його називають «скарбничкою»).

Другий варіант – до запитання – йде за низькою ставкою. Вся справа в тому, що організації невигідно тримати фінанси у себе, знаючи, що власник має право вимагати їх повернути будь-коли. Такому продукту віддають перевагу та категорія клієнтів, кому достатньо факту надійності, а потенційний прибуток їх мало цікавить.

Онлайн-помічник

На сайті ви знайдете актуальні на ринку продукти. Тут зібрано достовірну інформацію, яку наші фахівці щодня перевіряють та оновлюють. Порівнявши послуги за їх основними параметрами - а це відсоткова ставка, вартість відкриття та комісії, ви зможете прийняти правильне рішення, і розділ рейтингів допоможе вам у виборі організації. сайт - найбільший фінансовий супермаркет Рунету, що успішно функціонує понад десять років. Всі пропозиції, відображені на цій сторінці є кращими або вигідними виключно на думку експертів Банку.

Чому сьогодні вигідні вклади зі щомісячним зняттям відсотків

Багато хто сьогодні говорить про необхідність створення так званого «пасивного доходу». Вклади із щомісячним нарахуванням відсотків – це одна із форм отримання такого доходу.

Вони ще називаються «рентними», оскільки за своїм принципом дії схожі на отримання прибутку зі здачі квартири в оренду.

Щоб щомісяця отримувати пристойний дохід, треба вкладати відразу велику суму. Тому при виборі банку для такого депозиту важливо враховувати не лише відсоток, а й надійність вкладення.

Які вклади зі щомісячною виплатою відсотка сьогодні найвигідніші

У цьому огляді кореспонденти сайту зібрали найбільш вигідні вклади зі щомісячною виплатою відсотків, які пропонують найнадійніші банки Росії. У рейтингу беруть участь депозити сумою від 1 млн. рублів і терміном 1 рік.

Вклади зі щомісячним зняттям відсотків у банках із топ-10

Вклад «Просто та вигідно»

Поповнення / Без часткового зняття / Без капіталізації / % щомісячно

Внесок «Постійний дохід»

Вклад «Прибутковий»

Без поповнення / Без часткового зняття / Капіталізація / % щомісячно

Вклад « Зберігай»

Без поповнення / Без часткового зняття / Капіталізація / % щомісячно

Вклад «На життя»

Пошта-банк

Вклад «Прибутковий»

Поповнення / Без часткового зняття / Капіталізація / % щомісячно

Калькулятор вкладів

Кому вигідні вклади зі щомісячним зняттям відсотків

Чим більше термінвкладу, тим більша різниця у прибутковості за вкладами з капіталізацією та виплатою відсотків на рахунок. Пропозиції банків з виплатою відсотків на інший рахунок, тобто без капіталізації, цікаві тим, хто хоче використати доход за депозитом для фінансування своїх поточних витрат, - пояснює керуючий операційним офісом «Абсолют-Банк» в Уфі Анастасія Гільова.

Чи застраховані вклади зі щомісячним зняттям відсотків?

Так. Страхування підлягають кошти фізичних осіб, що у банку у вкладах і рахунках, у цьому валютних. Максимальна сума відшкодування за вкладами на сьогодні становить 1400000 рублів.

Якщо вклад розміщений у доларах США чи Євро, сума відшкодування розраховується та виплачується АСВ у рублях за курсом, встановленим Банком Росії на день настання страхового випадку.

Перевірити, чи входить установа до системи страхування вкладів можна на сайтах Банку Росії (www.cbr.ru) та АСВ (www.asv.org.ru), а також по безкоштовній гарячій лінії АСВ 8-800-200-08-05 .

Висновок: вклади зі щомісячною виплатою відсотків чи капіталізацією?

Вклади з щомісячним нарахуванням відсотків може бути двох видів: з капіталізацією чи виплатою доходу окремий рахунок.

✓ Депозити з капіталізацією вигідні тим, що реальна дохідність за ними вища за рахунок постійного збільшення суми вкладу за рахунок зарахування відсотків.

✓ Щомісячна виплата відсотків потрібна тим, хто планує витрачати доходи від депозиту. Це альтернатива одержання пасивного доходу від здачі в оренду нерухомості. Як правило, гроші перераховуються на окремий рахунок або картку, щоб їх було зручно знімати, каже експерт сайт за депозитними програмами Віктор Давиденко.

Зазначимо, що зазначені вище умови та відсоткові ставки вкладів для фізичних осіб не є публічною офертою, і не можуть бути вказівкою для вибору певного депозиту. Цей список не є базою для однозначних висновків про надійність та (або) фінансову стійкість зазначених банків. Редакція сайт не несе жодної відповідальності за наслідки будь-яких інтерпретацій цього огляду та прийнятих на його основі рішень.

Усі банки зацікавлені залучити на свої рахунки якнайбільше коштів вкладників. Для цього він з'являється широкий асортимент вкладів. Високі відсотки не завжди супроводжуються зручністю управління рахунком. Перед вибором банківської програми потрібно ретельно зважити за і проти, і продумати подальші можливості використання вкладу.

В цій статті:

Вибираємо вклад правильно

За всіх відмінностях вклади можна умовно розділити втричі групи, залежно від можливостей управління рахунками: дохідні (без можливості поповнення та зняття грошей), поповнювані і з можливістю використання коштів.

Вибрати самий високий відсотоклегко, а що робити, якщо терміново знадобляться гроші? Тут на допомогу приходять накопичувальні програми із правом часткового/повного зняття грошей. Переведення в готівку деяку частину коштів, клієнт не закриває вклад, а в деяких випадках навіть не втрачає відсотки.

За наявності вільних коштів дохід можна примножити шляхом збільшення суми вкладу завдяки праву поповнювати його. Стандартний «прибутковий» банківський продукт зазвичай такої можливості не включає. Його функції - капіталізувати відсотки з місяця на місяць до кінця терміну договору без можливостей керувати та достроково користуватися грошима. Стандартні вклади мають найвищу дохідність, що залежить від суми вкладу та термінів вкладення.

Умови оформлення депозитів у різних банків щодо рівні:

• Потрібно вибрати конкретну пропозицію.
• Внести суму не нижче за зазначений мінімум.
• Пред'явити документ, що засвідчує особу.

Нижче представлені найвигідніші вклади у банках Москви залежно від своїх можливостей.

Прибуткові вклади

• Банк Москви «Правильна відповідь»

Відсоткові ставки до 11% у рублях.

Вклад - від 100 тис. руб.

• БінБанк

Річний відсоток до 10,75% у рублях, 3% у дол. США, до 2,45% у євро. Відкриття - від 10 тис. руб., 300 $ і 300 €.

• ПромЗв'язок банк «Моя вигода»

Відсоткові ставки до 10,5% у рублях, 2,2% у дол. США, до 1,15% у євро. Відкриття - від 10 тис. руб., 300 $ і 300 €.

• Альфа Банк

Відсоткові ставки до 10,29% у рублях, 2,59% у дол. США, до 1,12% у євро. Відкриття - від 10 тис. руб., 500 $ і 500 €.

• ЮніКредит Банк

Відсоткові ставки до 9,5% у рублях, 3,5% у дол. США, до 1,5% у євро. Відкриття - від 100 тис. руб., 1500 $ і 1500 €.

• ВТБ 24 "Вигідний"

Відсоткові ставки до 9,2% у рублях, 1,95% у дол. США, до 0,8% у євро. Відкриття - від 200 тис. руб., 3000 $ і 3000 €.

Депозитний калькулятор

Сума вкладу

Процентна ставка (%)

Строк вкладу (міс.)

Щомісячні відсотки

Реінвестуються знімаються

• Газпромбанк "Перспективний"

Відсоткові ставки до 9% у рублях, 1,5% у дол. США, до 1% у євро. Відкриття - від 15 тис. руб., 500 $ і 500 €.

Поповнювані вклади

• Банк Траст «Накопичувальний»

Річна ставка до 10,65% у рублях, 2,45 у дол. США, до 1,7% у євро. Відкриття - від 30 тис. руб., 500 $ і 500 €.

• ПромЗв'язок банк «Максимум можливостей»

Відсоткові ставки до 10% у рублях. Вклад - від 300 тис. руб.

• Газпромбанк «Накопичувальний»

Річна ставка до 8,8% у рублях, 1,4 у дол. США, до 0,9% у євро. Відкриття - від 15000 руб., 500 $ і 500 €.

• ВТБ 24 «Накопичувальний»

Відсоткові ставки до 8% у рублях, 1,85% у дол. США, до 0,7% у євро. Відкриття - від 200 тис. руб., 3000 $ і 3000 €.

• РайффайзенБанк «Особистий вибір»

Відсоткові ставки до 8% у рублях, 0,5% у дол. США, до 0,01% у євро. Відкриття - від 50 тис. руб., 3000 $ і 3000 €.

• Ощадбанк «Поповнюй»

Відсоткові ставки до 7,1% у рублях, 1,85 у дол. США, до 0,91% у євро. Відкриття - від 1000 руб., 100 $ і 100 €.

Вклади з достроковим зняттям

• Банк Траст «Все включено»з можливістю поповнення рахунку

Відсоткові ставки до 10,4% у рублях, 2,35 у дол. США, до 1,4% у євро. Відкриття - від 30000 руб., 500 $ і 500 €.

• Газпромбанк. Продукт «Динамічний»має додаткову можливість поповнення депозитів.

Відсоткові ставки до 8,7% у рублях, 0,95% у дол. США, до 0,55% у євро. Відкриття - від 15 тис. руб., 500 $ і 500 €.

• Росбанк «Оптимальний»

Відсоткові ставки до 7,6% у рублях, 1,1% у дол. США, до 0,2% у євро. Відкриття - від 50 тис. руб., 2000 $ і 2000 €.

• ЮніКредит Банк. Внесок «Універсальний»дозволяє поповнювати рахунок.

Відсоткові ставки до 7,5% у рублях, 0,25% у дол. США, до 0,25% у євро. Відкриття - від 10 тис. руб., 300 $ і 300 €.

• Ощадбанк «Управляй»

Відсоткові ставки до 6,59% у рублях, 1,64 у дол. США, до 0,35% у євро. Відкриття - від 30000 руб., 1000 $ і 1000 €.

Депозит у банку був і залишається найпростішим і надійнішим способом отримати додатковий прибуток з наявних коштів, не навантажуючи себе додатковою роботою. Для жителів Москви вклади у банках особливо актуальні: маючи можливість відкласти на рахунок більше грошей, вони можуть розраховувати на вищий відсоток та прибуток. Але в який банк варто робити внесок і де це буде і вигідно, і безпечно?

Щодо безпеки сьогодні все просто: система державного страхування вкладів захищає вкладників від втрати грошей через розорення чи ліквідацію банку, і будь-яку суму до 1 400 000 рублів буде повернуто її власнику. У випадку, якщо ви маєте намір покласти на рахунок трохи меншу суму, турбуватися нема про що: вам залишається лише вибрати програму з найкращими умовами по депозиту - і відкрити рахунок. На початку 2017 року можливе поновлення зниження відсоткових ставок, тому має сенс вже сьогодні обрати найбільш підходящу пропозицію.

Які вклади у банках Москви принесуть найбільші відсотки? Куди вкласти гроші у 2017 році буде найвигідніше?

Ощадбанк

Почати зі Ощадбанку, як із найбільш популярного у Москві банку серед вкладників, було б розумно. Але не дуже робити в цьому банку накопичення. Вся справа у відсотках, які є найнижчими серед решти банків, які ми розглядаємо в даному огляді. Ощадбанк пропонує своїм клієнтам 6,95% річних за депозитами як максимально можливу, якщо не рахувати сезонної пропозиції «Добрий рік» зі ставкою до 8%.

Проте вклади «Управляй», «Зберігай» та «Поповнюй» досить зручні для клієнтів банку. Жодних жорстких обмежень за сумою та терміном тут немає: клієнт самостійно може вибрати будь-який період (від 1 місяця) і покласти на рахунок навіть мінімальну суму (від 1000 рублів). Щодо депозитів відсотки капіталізуються, і ставка у міру зростання суми на рахунку підвищується. При відкритті вкладів онлайн ставка вища в середньому на 0,4%.

ВТБ 24

Серед банків, що пропонують вклади, відрізняється тим, що пропонує своїм клієнтам широкі можливості для отримання додаткового доходу. Банк пропонує три депозитні продукти – «Комфортний», «Накопичувальний» та «Вигідний». Максимальний прибуток можливий за вкладом «Вигідний». При сумі вкладень від 200 тисяч рублів та термін зберігання 181 день можна розраховувати на відсоткову ставку 6,80% (з урахуванням капіталізації – 6,90%). При сумі вкладу від 1500000 рублів максимальна ефективна ставка становитиме 7,75% за термін відкриття від 91 до 181 дня. При відкритті договору в інтернет-банку відсотки будуть вищими.

Альфа Банк

на Наразіпропонує своїм клієнтам не тільки кредитні продукти, а й низку програм по вкладах. Найменший відсоток для доходних (не накопичувальних) вкладів становить 7,10% (вклад «Потенціал +»), найбільший – за вкладами «Перемога +» (8,34%) та «Премія +» (7,60%) за сумою вкладу від 10000 рублів. За депозитом "Перемога" на максимальну ставку в 8,96% можна розраховувати, вклавши від 5 мільйонів рублів на термін від 184 до 276 днів. А за ощадною програмою «Лінія життя» за сумою вкладу від 50 тисяч рублів і терміном 1 рік дохід становитиме до 8,0% річних, причому даний продукт є благодійним: щомісяця банк 0,05% від суми депозиту до благодійного фонду порятунку хворих дітей « Лінія життя".

ВТБ Банк Москви

Організація пропонує кілька програм по вкладах із різними умовами. Найвигідніша пропозиція діє до 31 січня 2017 року за вкладом "Сезонний" - до 10% річних можна отримати, розмістивши від 100 тисяч рублів на 400 днів. Вклад поділено на процентні періоди по 100 днів, поповнення та часткового зняття не передбачено. Також за програмою «Максимальний дохід» можна отримати високий відсоток у розмірі 8,46% річних (з капіталізацією, на 1 рік при сумі від 1,5 мільйонів рублів). Вклади до 550 тисяч рублів принесуть до 7,76% річних (з капіталізацією). При відкритті вкладів «Максимальний дохід», «Максимальне зростання» та «Максимальний комфорт» в Інтернет банку діє підвищена ставка – +0,3% до ставки вкладу в рублях РФ та +0,1% до ставки вкладу в доларах США/євро.

Хоум Кредит Банк

Хоум Кредит пропонує своїм вкладникам кілька ощадних програм. Одна з них – вклад «Прибутковий рік» відкривається і в рублях, і у валюті. Вклад «Прибутковий рік» оформляється на рік, мінімальний розмір першого внеску – 1000 рублів із процентною ставкою – 8,75% (9,13% - з капіталізацією) річних. Процентні ставки в доларах США – 1,50% (1,51% з капіталізацією, у євро – 0,5%. Вклади в рублях «Максимальний дохід» та «Пенсійний» пропонують вищі відсотки – 8,75% (з капіталізацією – 9,34%) при терміні 18 місяців, але депозит "Максимальний дохід" відкривається тільки в Інтернет-банку. Під 8,0% річних відкривається депозит "Капітал" на строк 36 місяців, але без капіталізації відсотків. Кабінет", мінімальна сума першого внеску та поповнення складає 1000 рублів. Внесок "Кабінет" можна відкрити на 12 місяців, маючи суму не менше 3 млн. рублів, з процентною ставкою 8,9% (9,29% з капіталізацією).

Тінькофф

Банк Тінькофф пропонує своїм клієнтам один вид депозиту, що оформляється дистанційно, з процентними ставками до 8,0% (8,84% - з капіталізацією) річних у рублях, 1,5% у доларах США (2,01% - з капіталізацією) та 0,75% - у євро (з капіталізацією - 1,25%). На такий відсоток можна розраховувати при сумі балансу від 50 тисяч рублів та термін зберігання від 12 до 24 місяців, при терміні від 3 до 5 місяців – 5,5%, від 6 до 11 місяців 6,5%. Якщо кошти перераховуються банківським переказом, то додається 1% суми депозиту.

Надається можливість поповнення (є обмеження за строками) та часткового зняття до залишку, що не знижується.

Російський Стандарт

Максимальна ставка у банку Русский Стандарт може досягати 10% за депозитною програмою «Максимальний дохід». Вклад розміщується на 720 днів, які поділені на відсоткові періоди, найдохідніший з них – 360 днів під 10%. Сума розміщення при оформленні на сайті банку або в офісі – від 30 000 рублів, а при відкритті в Інтернет-банку – від 10 000 рублів за такою самою ставкою. За терміновим депозитом "Поповнюваний" власник коштів може отримати до 9,5% річних. Термін зберігання становить півроку чи рік, мінімальна сума відкриття – 30 тисяч рублів, але вказану нами ставку можна розраховувати, розмістивши їх у термін 360 днів.

Де вигідніше зберігати гроші?

Як бачите, вклади у банках Москви пропонуються на різних умовах. Усі організації можна поділити на дві групи – банки з найменшими та найбільшими максимальними ставками. У першу групу входять Ощадбанк, Альфа-банк, ВТБ24 та Банк Москви. По-друге – Тінькофф, Хоум Кредит, Російський Стандарт. Найкращі відсотки за вкладами в рублях чекають на вас у банках Хоум Кредит і Російський Стандарт. Тут ви зможете отримати до 10% річних та більше. Однак однієї процентної ставки, щоб робити висновки про вигідність вкладу в тому чи іншому банку, обмаль. Рекомендуємо звернути увагу на можливість здійснювати прибуткові та видаткові операції за рахунком, адже здебільшого високоприбуткових депозитів забороняється і поповнення, і часткове зняття коштів, відсотки теж зазвичай виплачуються лише наприкінці терміну, що не завжди зручно вкладникам.

Оновлено у грудні 2016

Повний список найактуальніших на сьогоднішній день пропозицій банків для вкладників є на сайті http://www.podborvklada.ru - там Ви зможете знайти список депозитів, що постійно оновлюється, з кращими умовами.