Державні програми перший автомобіль та сімейний. Купуємо машину вигідно: як отримати пільговий кредит на авто. Чому гроші скінчилися раніше терміну

Нова держпрограма, запущена у липні 2017 року – “ Сімейний автомобіль” – вигідна як автовиробникам, і сім'ям, які хотіли б придбати у власність нову автомашину. Держава вже не перший рік стимулює продаж вироблених у Росії автомобілів за допомогою програми пільгового автокредитування. Про продовження цієї державної програми на 2017 рік було оголошено у травні. Проте, днями уряд Росії вирішив запустити ще кілька пільгових програм на основі програми пільгових кредитів, однією з них і є “Сімейний автомобіль”. “Сімейний автомобіль” – що нова держпрограма 2017 року пропонує росіянам, як їй скористатися, які переваги, порівняно зі стандартною пільгою на автокредит, вона дає.

Умови стандартної програми пільгового автокредитування у 2017 році

Нагадаємо коротко, якими є правила пільгових автокредитів у Росії в 2017 році. Суть цієї програми навіть не допомоги покупцям нових автомобілів, хоча виграють і вони, а допомоги російським автомобільним заводаму реалізації їхньої продукції. Після економічних проблем, які гостро постали перед жителями країни у 2014 році, авторинок досить значно постраждав. Хтось відмовився від планів купувати новий автомобільчерез проблеми з роботою або падінням доходів, відіграли свою роль і помітно зрослі ціни. Хтось зробив вибір на користь більш доступних уживаних автомобілів, не маючи змоги купити собі новий. Автовиробників почало дещо лихоманити, і держава вирішила надати їм допомогу.

Програма пільгового автокредитування, випробувана ще після кризи 2008 року, повернулася до країни, і в 2017 році після деяких правок її правила виявилися такими:

• За програмою пільгових автокредитів можна придбати виключно автомобіль, вироблений у Росії.
• Автомобіль повинен бути виготовлений протягом останніх двох років.
• Вартість нового автомобіля не повинна перевищувати 1,45 мільйона рублів.
• Автомобіль повинен ставитись до категорії транспортних засобів "B".

Під програму потрапляють будь-які автомобілі, які виготовлені в Росії. Включно з продукцією заводів, що збирають у нашій країні іноземні марки.

Таким чином, список автомобілів, які підпадають під пільговий автокредит у 2017 році, виглядає так:

• Hyundai- безліч моделей, що потрапляють у ліміт вартості,
• Kia
• Renault- безліч моделей, що потрапляють під ліміт вартості,
• Skoda- безліч моделей, що потрапляють під ліміт вартості,
• Lada- безліч моделей, що потрапляють під ліміт вартості,
• УАЗ- безліч моделей, що потрапляють під ліміт вартості,
• Nissan X-Trail
• Mazda CX-5– у мінімальній комплектації,
• Volkswagen Tiguanпершого покоління – у мінімальній комплектації,
• Ford Kuga– у мінімальній комплектації.

Суть пільги полягає в тому, що держава субсидує банку, який видав кредит, частину відсотків за кредитом, а саме 6,7% річних. При цьому максимальний відсоток банку повинен дорівнювати 18%, так що для покупця автомобіля за пільговим кредитом відсоток виявиться рівним максимум 11,3%. Насправді він виявляється і нижче – від 8% річних.

Завдяки пільзі автокредит стає рівним за вартістю або навіть більш дешевим, ніж іпотечний кредит.

Термін кредиту за програмою – не більше трьох років.

"Сімейний автомобіль" - держпрограма 2017 року

Державна програма “Сімейний автомобіль”, запущена у липні 2017 року, пропонує наступні бонуси тим, хто має право нею скористатися:

• 10% знижка на автомобіль та вартість його страхуваннярахунок державного бюджету. Тобто максимум 145 тисяч рублів, якщо автомобіль стоїть по верхньому порогу - 1,45 мільйона рублів.
• Початковий внесок не вимагається.

Скористатися програмою мають право сім'ї, в яких росте принаймні дві неповнолітні дитини. Для цього, крім наявності двох дітей, потрібно виконати такі умови:

• Батько або мати сімейства, які звертаються за кредитом, повинні мати посвідчення водія.
• Фахівцям банку, в якому оформляється автокредит із пільгою, потрібно буде надати або паспорт із позначкою про наявність дітей, або їх свідоцтва про народження.
• Одержувачу кредиту доведеться підписати зобов'язання не користуватися повторною пільгою протягом року. В одні руки один автомобіль зі знижкою.

У чому переваги програми державного субсидування автокредитів? Як взяти пільговий автокредит із держпідтримкою? Де знайти список автомобілів, які можна придбати на пільгових умовах?

Держава нам допоможе! Для тих, хто не має змоги одразу заплатити за авто всю вартість чи оформити кредит на стандартних умовах, уряд запровадив спеціальні пільгові програми. Субсидування вигідне всім – воно підтримує вітчизняний автопром, залучає клієнтів до кредитних установ, вирішує транспортну проблему громадян.

Про те, як придбати автомобіль у кредит з державною допомогою, і хто має право скористатися такою програмою, я, Денис Кудерін, фінансовий експерт журналу «ХітерБобер», розповім у всіх подробицях.

Займаємо найкращі місцяі читаємо до кінця – у фіналі на вас чекає огляд банків з найвигіднішими умовами співпраці плюс поради, як бути, якщо вам відмовили у пільговому кредиті.

1. Державний автокредит - купівля авто на пільгових умовах

Почну з хороших новин- Уряд продовжило програму кредитування з держпідтримкою на 2017 та 2018 роки.Були припущення, що пільги скасують, але цього, на щастя, не сталося. Навпаки, умови стали ще цікавішими.

Тепер усі охочі, якщо їх доходи та кредитний статус відповідають вимогам банків, мають право купити автомобіль на пільгових умовах. А саме – за зниженою процентною ставкою.

Для тих, хто не знає, поясню.

Державне субсидування автокредитів- Це грошова допомога уряду РФ, а також Мінпрому виробникам і покупцям авто з метою розвитку автопромисловості в Росії.

Програму не просто продовжили, а за деякими статтями навіть покращили. Тепер кредит видаватимуть на більше дорогі машини російської збірки ніж рік тому. Нові умови офіційно набирають чинності з 19 травня 2017 року.

Державне субсидування автокредитів зі змінним успіхом та тимчасовими завмираннями діє з 2009 року.

Програми були різні, але суть одна – держава повертає за клієнтів частину процентної ставки, А саме на даний момент - 6,7% (Максимум). Тобто банки, як це зазвичай і водиться, не втрачають свого прибутку – його компенсує держбюджет.

приклад

Ставка з автокредиту на автомобілі Хендайросійської збірки без держпідтримки в Русфінанс Банкускладає 14% . За пільговою програмою ту саму модель можна придбати у кредит зі ставкою 7,3% (14% - 6,7% = 7,3%) . Економія очевидна – це десятки тисяч карбованців на рік.

Умови автокредитів з держпідтримкою такі:

1. Кредит видають у рублях на машини російського складання– наприклад, ВАЗ, деякі моделі Volkswagen, Nissan, Hyundai, Reno, Pezho, Kia та ін.
2. Ціна - до 1,45 млн руб.- Донедавна максимальна сума була 1,15 млн, а ще раніше - 750 000 .
3. Строк кредиту- Не більше 36 місяців.
4. Рік випуску- Доступні незареєстровані авто не старше 1 року (оформити пільговий не вийде).
5. Початкова ставка- Не більше 18%.
6. Початковий внесок- не обов'язковий, але ця умова - на розсуд банку (раніше потрібно обов'язково вносити 20% відразу).
7. Маса автомобіля- Не більше 3,5 тонн.
8. Авто залишається у заставі у банку- ПТС видадуть лише після закриття кредиту, якщо не домовитеся на інших умовах.

Компенсація стосується тільки зниження ставки за кредитами. Готівку ніхто нікому не видає. Але за пільговою ставкою дозволяється не тільки купити авто, а й оформити.

Оскільки сума стала більшою, розширився перелік іномарок вітчизняного складання, що беруть участь у пільговому кредитуванні Нині це не лише бюджетні авто, а й позашляховики. Повний списокмоделей, доступних за держпрограмою, є на офіційному сайті програми автокредитування, але кожен банк має свій перелік.

Загальний обсяг фінансування, запланований урядом на 2017 рік, - 10 млрд рублів . На ці гроші можна буде придбати приблизно 350 000 автоз держпідтримкою. Тож довго роздумувати, брати чи не брати – недоцільно. Беріть, доки не розібрали!

Час обробки заявки залежить від банку. Десь обіцяють дати відповідь за кілька годин, десь просять почекати кілька днів. Пам'ятайте, що при оформленні через інтернет відповідь буде попереднім. Іти в банк для перевірки документів та остаточного рішення все одно доведеться.

Крок 4. Укладаємо кредитний договір та договір застави

Підписувати договір, не читаючи його – порочна практика. Угода потрібна вивчитивід першої до останньої сторінки всі розділи, особливо ті, що набрані дрібним шрифтом. Менеджери далеко не завжди озвучують важливі для клієнтів подробиці.

На що звернути увагу:

• обов'язки сторін- що має робити банк і що повинні робити ви;
• способи погашення заборгованості– добре, коли їх кілька, і при цьому є варіант оплати через інтернет;
• умови дострокового погашення боргу– як подати заявку на дострокове закриття, скільки відсотків із вас при цьому знімуть;
• наявність додаткових комісій– чи беруть гроші за відкриття та обслуговування кредитного рахунку, як нараховується комісія за фінансові операції;
• підсумкова величина процентної ставки- Буває, що спочатку ви розраховуєте на одну ставку, а насправді спливає зовсім інша.

Покупець оформляє договір купівлі-продажуі реєструє авто в базі ДІБДР, після чого паспорт транспортного засобу передає на зберігання до банку. Ви сплачуєте перший внесок, якщо він передбачений, а сам автомобіль оформляєте як заставу (обтяження).

Крок 5. Страхування авто

Потрібен однозначно, але й покупка КАСКО- Майже обов'язкова для всіх банків умова. Іноді страховку спочатку включають до кредитування.

Якщо банк не обмежує з вибором страховика, оформляйте поліс у компанії. » . Тут це робиться через інтернет за 2-3 хвилини. Страховик доставить готовий поліс додому. Є бонуси – безкоштовний виклик евакуатора у разі чого, а також ремонт фар, дзеркал та стекол без жодних довідок.

Крок 6. Забираємо авто та погашаємо кредит

Процедура добігає кінця. Залишається тільки забрати транспортний засібта володіти ним. Але повноправним власником ви станете після того, як перерахуйте останній платіж за кредитом.

Завдяки пільговому автокредитуванню тепер ви на колесах!

Коли це станеться, не забудьте взяти довідку в банку, що ви йому нічого не винні, та зняти авто з обтяження.

4. Де оформити пільговий автокредит – огляд ТОП-3 банків із вигідними умовами співробітництва

Правильний вибір банку – запорука успіху.

входить до числа лідерів із споживчого кредитування громадян Росії. Клієнтам доступні десятки кредитних продуктів, зокрема автокредитування за допомогою держави. Згідно з інформацією на сайті, ставка за таким кредитом становить 9,58%. Причому є варіант оформити доходи.

Максимальна сума кредиту – 920 000 рублів. Якщо ви вибираєте спосіб без підтвердження прибутків, ставка зростає. З переваг – вік клієнтів продовжено до 85 років. Максимальний термін кредитування – 3 роки.

пропонує автокредит із держсубсидуванням за ставкою від 8,53% річних. Оформляйте позику на вітчизняні авто та іноземні машини російського складання. Максимальна сума – 1 150 000 рублів , Термін – 36 місяців.

Пропозиція розповсюджується на автомобілі 16-17 року випуску. Оформляйте заявку безпосередньо на сайті банку. Доступні безкоштовні консультації по телефону та через інтернет.

пропонує пільгові кредити на легкові автомобіліросійського та іноземного виробництва (російської збірки) - Лада, УАЗта інші.

Діє програма експрес-кредитуванняіз розглядом заявки протягом 30 хвилин. Стандартне автокредитування передбачає 1-3 дні від банку. При оформленні страхового продукту « Мультідрайв» До керування авто допускається необмежену кількість осіб.

Таблиця порівняння автокредитів із держпідтримкою:

5. Чому можуть відмовити у видачі пільгового автокредиту – 5 основних причин

Видача пільгових кредитів – право, а чи не обов'язок банку. Будь-яка кредитна установа має право відмовити у кредитуванні. Навіть без пояснення причин.

Але зазвичай причину озвучують. Розглянемо найпоширеніші підстави відмови.

Причина 1. Вартість авто перевищує встановлену правилами суму

Тут все просто – якщо обраний вами автомобіль коштує більше за встановлену правилами суму, субсидій вам не дадуть. На тих сайтах банків, які я відвідав, зараз встановлений ліміт у 1 млн 150 тис. Але можливо, деякі з них уже оперують сумами з нової програми. А це 1,45 млн .

Висновок – уточнюйте поточні умови менеджерів.

Причина 2. Маса авто більше 3,5 т

На жаль, якщо вам потрібно придбати машину, яка важить більше 3,5 тоннв повної комплектації, Оформити пільговий кредит теж не вийде. Шукайте більше легкий автомобіль, благо вибір є.

Причина 3. З моменту випуску авто пройшло понад 1 рік

Програма субсидування не поширюється на автомобілі з пробігом та моделі, випущені більше року тому з моменту оформлення кредиту.

За програмою пільгового автокредитування ви зможете купити авто не старше 1 року

Що ж, купуйте нові авто – то навіть краще.

Причина 4. Позичальнику потрібні гроші на машину іноземного збирання

Оскільки програма має на меті підтримку російського автопрому, купити автомобіль іноземного складання у вас не вийде. Пільгове кредитування – лише для патріотів!

У зв'язку з різними факторами, сьогодні покупка автомобіля для багатьох людей є проблемою. Часто не вистачає грошей на нову якісну машинутому розроблена програма «Перший автомобіль». Почала діяти з 1 липня 2017 року.

Просуваючи цей та інші проекти, уряд підтримує автомобільну промисловість, стимулюючи виробництво та зберігаючи тисячі робочих місць. Кожен бажаючий може скористатися чудовою нагодою придбати транспортний засіб своєї мрії.

Звичайно, як і в кожній бочці меду є маленька ложечка дьогтю: доведеться попрощатися з бонусами за утилізацію машини і трейд-ін, уряд прийняв вольове рішення від них відмовитися.

Прогнозується, що до кінця цього року за різними програмами громадяни куплять близько 400 000 автомобілів, які зійшли з російських конвеєрів за останні два роки.

Умови програми «Перший автомобіль» у 2017 році

Перейдемо до більш конкретного та детального розгляду умов програми. Для того, щоб купити свій перший автомобіль, треба обов'язково мати громадянство. Російської Федерації. Без прав водія навіть і не мрійте взяти кредит за цією програмою. Ідіть спочатку в автошколу, вивчіть правила дорожнього руху, здайте іспит з водіння, а вже після цього їдьте в банк, поки що на громадському транспортідля оформлення кредиту

У банку ви повинні показати звіт, який вам надасть бюро кредитних історій, що показує, що ви не підписували в 2017 році жодних інших договорів на купівлю автомобіля. Тобто машини у вас ніколи не було і бути не могло.

Після цього ви повинні написати заяву про те, що берете на себе зобов'язання не оформлювати в поточному році жодних інших договорів, які передбачали б покупку автомобіля. Отже, що залишається у результаті. Усього три умови:

• бути громадянином Російської Федерації;
• мати посвідчення водія;
• Чи не мати автомобіль.

Тут треба уточнити другий пункт. Він виключає можливість придбання автомобіля за документами свого прадіда, який у молодості добре справлявся з кіньми в колгоспі, а прав водія у нього зроду не було. Або оформити покупку на ім'я неповнолітньої дитини. Ці обмеження передбачені для того, щоб унеможливити не чистих на руку автолюбителів, яким набридла Старий автомобіль, а на нову ціникусаються, і хочеться заощадити пристойну суму. У програмі «Перший автомобіль» беруть участь лише ті люди, які насправді раніше не мали цього засобу пересування.

Співробітники автошкіл країни без роботи не залишаться, легко можна уявити, яка хвиля бажаючих заповнить їх аудиторії, і сяде за кермо навчальних машин з інструкторами для відпрацювання практичних навичок водіння.

Отже, якщо перших умов дотримано, і в портмоне новенькі водійські права, то наступний етап - безпосереднє оформлення кредитного договору, та отримання у володіння нової машини мрії. При цьому розраховуйте, що мрія може коштувати не дорожче за 1,45 млн. рублів. Для дебюту за кермом – це чималі гроші.

Термін, на який можна буде оформити кредитний договір, не повинен перевищувати 36 місяців, за цей період вся сума повинна буде виплачена. Перед тим як оформляти кредит, розрахуйте свої фінансові можливості, бо, незважаючи на те, що кредит пільговий – це не стосується термінів обов'язкових виплат.

Великою перевагою держпрограми «Перший автомобіль» 2017 року є можливість не сплачувати перший внесок.

Одним із головних параметрів кредитного договору є відсоткова річна ставка, у цьому випадку вона порадує покупця, адже становить лише 11,3% річних, і то це максимальне значення. За бажання можна пройтися по фінансовим організаціям, і в будь-якому випадку отримати більш вигідну пропозицію, адже вони зацікавлені в залученні клієнтів і конкуруючи між собою, знижують значення кредитної ставки.

Але це ще не все. Якщо ви берете кредит і при цьому сплачуєте перший внесок, надається 10% знижка. Звичайно, найвигіднішим варіантом покупки буде, якщо зробити максимально можливий перший внесок.

Зі знижкою до кінця року можна придбати всього лише одну машину, без знижки - кількість не обмежується: купуйте, скільки душі та гаманцю завгодно.

Список машин, що надаються за державною програмою 2017 року «Перший автомобіль»

Скептики одразу подумають, що за умовами програми їхній перший автомобіль буде зовсім не той, на який вони розраховували, коли копили на нього гроші. Але тут вони помилилися, у списку гарні машинизарубіжних та вітчизняних марок.

• Nissan X-Trail;
• Mazda CX-5;
• Volkswagen Tiguan;
• Ford Kuga;
• Hyundai;
• Renault;
• Skoda;
• Lada;

Кожен четвертий автомобіль, що купується на цих умовах – Lada. Для флагмана вітчизняного автопрому - це суттєва підтримка, 2/3 всіх тольяттінських машин реалізується за допомогою знижок. Іноземних брендів, які беруть участь у держпрограмах, також продається чимало: від третини до половини всіх автомобілів.

Кредитування за різними програмами, у тому числі і для покупки першого авто, почало діяти з 2014 року. Фактично 2017 року уряд вніс деякі корективи, щоб розширити її можливості. Заплановано, що період дії програми буде до кінця цього року.

Але життя завжди вносить свої поправки, все залежатиме від економічних показників усієї промисловості, зокрема автопрому. Швидше за все, вона діятиме доти, доки не почнеться зростання економіки, для того, щоб підтримати вітчизняного виробника, адже одна з умов - автомобіль має бути зібраний на російських заводах.

Зацікавленість банків у видачі пільгових кредитів за програмою «Перший автомобіль» є досить високою. Кожен виборює клієнта, можна вибирати з великого списку, в якому близько 90 банків-учасників. Деякі з них:

• Ощадбанк Росії;
• ВТБ 24;
• Газпромбанк;
• Русфінанс Банк;
• Кредит Європа Банк;
• Тойота банк;
• Юні Кредит Банк.

При покупці автомобіля в автосалоні завжди можна уточнити список, оскільки він постійно оновлюється. Кожен банк має свої умови оформлення кредиту, тому треба уважно їх вивчити перед тим, як обирати ту чи іншу фінансову установу, завжди можливі нюанси. Наприклад, одні видають кредит тільки за своїм списком автомобілів, в інших умовою є страхування здоров'я та життя позичальника, треті захочуть перший внесок, який вам не по кишені чи додаткові гарантії. Оформляти пільговий кредит вигідніше у будь-якому випадку, він допомагає знизити рівень виплат, а це своєю чергою позитивно позначається на сімейному бюджеті.

Міста, в яких діє програма «Перший автомобіль»

Важливо уточнити, що оскільки однією з головних умов оформлення кредиту за програмою «Перший автомобіль» є наявність паспорта громадянина Росії, то незалежно від того, в якому місті країни ви проживаєте, скрізь, де знаходяться банки-учасники цієї програми, є можливість оформити покупку машини .

Дивно, але ж факт!
Декілька цікавих фактівдля тих, хто мріє купити свій перший автомобіль. За свою довгу історію автомобілі змінювали зовнішній вигляд, весь час конструктори невпинно працювали над поліпшенням технічних характеристик.

• Останні роки електромобілі починають конкурувати з традиційними. Цікаво те, що першим в історії автомобілем, який досяг швидкості 100 км/годину, був саме електромобіль. Двигуни були розташовані на маточині задніх коліс, сталося це 1899 року, за історичними мірками зовсім недавно.
• У знаменитому на весь світ Фольксвагені «Жук» обприскувач лобового склапрацював від тиску запасного колеса, що розташовувалося під капотом.
• Стів Джобс домовився про покупку кожні півроку нового Мерседеса. Справа в тому, що цей період за законами штату Каліфорнія можна їздити без номерів. Власники автосалону після того, як Джобс повертав автомобіль і брав новий, продавали той, на якому їздив голова Еппл набагато дорожче. Ось така взаємовигідна співпраця.